Finanbest: opiniones, comentarios y comisiones del Robo Advisor de inversiones

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Finanbest es uno de los portales de inversiones automatizadas o Robo Advisors de mayor éxito en España, por lo que vamos a mostrar las opiniones, comentarios y testimonios de clientes que ya lo han probado, así como las comisiones que cobran en fondos y planes de pensiones.

Os animamos a que dejéis vuestros comentarios debajo de esta revisión, para completar entre todos la información y mostrar distintos puntos de vista.

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Finanbest: opiniones, comentarios y testimonios

Como lo mejor para conocer un producto es realmente ver las opiniones de clientes que ya lo han probado, os dejamos algunos de los comentarios que hemos encontrado en distintos foros especializados y que son representativos.

Después de estos testimonios mostraremos a modo de resumen una lista con las ventajas e inconvenientes detectadas por los clientes.

Opiniones Finanbest

Uno de los factores que más me atrajeron con respecto a invertir con los bancos tradicionales fueron las comisiones, que no tienen nada que ver y te permiten tener una mínima rentabilidad. Por otro lado, me gustó la transparencia en la información y el equipo gestor que está detrás de él respaldando este proyecto
Eva
Me dió confianza porque no se trata de un chiringuito, sino que está regulado por la CNMV y con el capital asegurado hasta 100.000 euros por persona.
Simón
Pues que quieres que te diga. Me parece que exigen un capital mínimo excesivo y la rentabilidad durante el año pasado siguió siendo negativa. Para esto me guardo el dinero en el banco que por lo menos no pierdo
Alfonso R.

Finanbest: comentarios adicionales de clientes

Parece interesante, pero no sé cómo se calcula la probabilidad de ingresos proyectados en las inversiones. Siempre hay que tener claro que no es la Biblia y desde el punto de vista de que se corre un riesgo no se puede garantizar absolutamente nada
Rebeca
Invertí 5.000 euros hace 2 meses y ya he tenido una rentabilidad de cerca del 3%. No es que sea para tirar cohetes, pero no prometen nada que no sea verdad. La gente que te promete rentabilidades sin riesgo por encima del 10% sencillamente mienten. Finanbest me ha gustado porque es transparente y la gente que respalda el proyecto son altos directivos de las principales entidades bancarias españoles, es decir que saben lo que se hacen
David

De entre estas y otras opiniones podemos determinar las ventajas e inconvenientes de Finanbest:

VENTAJAS:
  • Controlado por la CNMV
  • Comisiones más bajas que la media
  • Garantizado hasta 100.000 euros
  • Equipo gestor profesional

INCONVENIENTES:
  • Inversión mínima 3.000 euros

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Fondos Finanbest: cómo funcionan

Los Fondos Finanbest son los vehículos de inversión que utiliza la gestora para, en función del perfil de inversión, categorizan de forma que esté adecuada a un riesgo con el que nos sintamos cómodos.

fondos finanbest

Existen 6 tipos de carteras distintas en función de distintos perfiles de inversores.

Cartera 10

Consiste en una inversión básicamente en Renta Fija Corporativa y Deuda Pública, tanto a corto como a largo plazo, por lo que es recomendable para un perfil de inversor muy conservador.

cartera 10 finanbest

  • Rentabilidad anual esperada a largo plazo: 1,5%
  • Plazo mínimo recomendado: 2 años

Cartera 20

En este caso la cartera está compuesta, aparte de Deuda Pública y Renta Fija, en renta variable en mercados desarrollados y emergentes por algo menos del 30% de la cartera.

 

cartera20 finanbest

  • Rentabilidad anual esperada a largo plazo: 3,2%
  • Plazo mínimo recomendado: 4 años

Cartera 30

Esta cartera tiene un equilibrio entre renta fija y renta variable, por lo que incluye un mayor riesgo de la inversión.

La composición actual de la cartera es la siguiente:

cartera 30 finanbest

  • Rentabilidad anual esperada a largo plazo: 5,2%
  • Plazo mínimo recomendado: 5 años

Cartera 40

La Cartera 40 está compuesta por fondos de un mayor riesgo, con un importe en renta fija del 37,5% y el resto en activos de renta variable, lo que también implica una potencial posibilidad de mayores ganancias.

Su composición es la siguiente:

cartera 40 finanbest

  • Rentabilidad anual esperada a largo plazo: 6,1%
  • Plazo mínimo recomendado: 6 años

Cartera 50

Esta cartera está pensada para aprovechar los movimientos de fondos a largo plazo, de ahí que el performance durante los últimos meses ha sido un poco peor que el Benchmark, pero a largo plazo la rentabilidad es muy superior.

Está recomendada para un perfil de inversor que quiere una inversión con un buen retorno a largo plazo.

Su composición es la siguiente:

cartera 50 finanbest

  • Rentabilidad anual esperada a largo plazo: 6,7%
  • Plazo mínimo recomendado: 8 años

Cartera 60

Esta cartera de fondos de inversión tiene el mayor perfil de riesgo, invirtiendo en distintos fondos de renta variable en EEUU, Japón, Small Caps y Europa. Esta cartera invierte más del 75 % en Renta Variable de países desarrollados.

cartera 60 finanbest

  • Rentabilidad anual neta esperada a largo plazo: 8,1%
  • Plazo mínimo recomendado: 10 años

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Finanbest: comisiones de gestión y honorarios

Las comisiones de Finanbest son unos de los puntos fuertes más atractivos para los inversores particulares, ya que, por ejemplo, las comisiones que te cobran bancos como Santander suelen tener comisión de gestión por encima del 1,50%, sumándole una de Custodia en torno al 0,10%,  lo que hace, para una cartera más conservadora, que prácticamente todo el ahorro se lo lleve la comisión, no pudiendo guarecerse de la pérdida de poder adquisitivo de la inflación.

Las comisiones actualizadas de Finanbest aparecen de forma clara, sin letra pequeña:

finanbest comisiones

Las comisiones Finanbest están compuestas por un grupo de comisiones que es aplicado directamente por el grupo, y otras que las aplican las gestoras de los fondos. De las comisiones aplicadas por Finanbest pertenecen:

  • Comisión Gestión Finanbest: 0,39%
  • Comisión Custodia BNP: 0,15%

Por otro lado, la comisión de los fondos varía en función de la composición de la cartera, y cualquier reajuste automático hará variar mínimamente este porcentaje.

  • Comisión Gestora Fondos: 0,35-0,40%

Cómo funciona Finanbest y la inteligencia artificial

Finanbest se basa en el uso de inteligencia artificial para la toma de decisiones de inversión, por lo que, después de hacer un análisis personalizado de las preferencia de inversión, realiza un Asset Allocation para garantizar la mejor combinación de rentabilidad /riesgo.

Otro aspecto importe es la selección de fondos, que se realiza según un criterio de performance «Above the market» para identificar aquellos que lo están haciendo mejor que la media, combinando seguridad, rentabilidad y coste.

como funciona finanbest

Por último, muy importante es el reajuste, que aquí es donde la inteligencia artificial actúa de forma eficiente, haciendo un reajuste de las composiciones de carteras a tiempo real para asegurar de que el inversor obtiene siempre la mayor rentabilidad pero minimizando el riesgo, adelantándose a cambios en el mercado y buscando fondos refugio.

Finanbest se basa en un algoritmo que aplica su robo advisor para la toma eficiente de decisiones de inversión sobre fondos indexados que permite mejorar sustancialmente el performance de la media del mercado.

Hemos realizado un breve unboxing para que puedas echar un vistazo rápido a las características de Finanbest:

Finanbest Planes de Pensiones

Otro tipo de inversión interesante para diferir el pago del impuesto y reinvertir los beneficios de ésta son los planes de Pensiones Robotizados. Actualmente disponen de 2 planes.

Finanbest Eficiente Renta Fija Mixta

Este plan de pensiones de Finanbest se caracteriza porque es un plan prudente que invierte menos del 30% de la cartera en activos de renta variable, lo que está indicado para inversores de perfil conservador.

Mostramos la composición de la cartera y las comisiones:

 

Finanbest Eficiente Renta Fija Mixta

Este plan tiene como objetivo conseguir una rentabilidad neta anual mínima a largo plazo de un 3%

Finanbest Eficiente Bolsa Global

Este plan es más arriesgado, ya que invierte un mínimo del 75% de la cartera en activos de renta variable. Detallamos la composición y las comisiones:

Finanbest Eficiente Bolsa Global

El objetivo de rentabilidad neta anual mínimo propuesto por este plan a largo plazo es del 6%.

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¿Finanbest es fiable y seguro? Analizamos si es de fiar

Cuando queremos invertir nuestro dinero siempre es recomendable investigar un poco para saber si vas a meter dinero en un chiringuito o realmente en una gestora que te dé garantías.

En el caso de Finanbest se trata de una gestora que está regulada y supervisada por la CNMV y el Banco de España.

El importe de la inversión no es depositado en sus cuentas, sino que se depositan a nombre del inversor en BNP Paribas,  una de las mayores entidades bancarias a nivel europeo.

Por otro lado, los planes de Pensiones están regulados por el DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, dependiente del Ministerio de Economía), y auditados por PwC.

En cuanto a si es seguro, comentar que si un cliente tiene capital sin invertir, éste queda cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos, y por el capital invertido está cubierto por FOGAIN.

Cabe destacar que aquí no analizamos si la inversión es más o menos segura, que dependerá de la pericia del robo advisor y su equipo gestor, sino que a nivel legal estés cubierto ante cualquier eventualidad como la quiebra de esta empresa, de que tienes tu dinero asegurado.

Por último, otro punto fuerte es la amplia experiencia del equipo gestor de Finanbest: directivos de primer nivel de entidades de inversión y banca de conocido prestigio, como Ignacio Sánchez-Asiaín o Asier Uribeechebarria.

Finanbest App: una tarea pendiente

Por último, echamos en falta en Finanbest una App para que los inversores puedan ver los resultados en su teléfono móvil, ya que es una pena que ofrezca buena información a tiempo real y no se pueda ver en los dispositivos móviles, pero es un tema que según hemos averiguado ya se encuentra en fase de desarrollo para tenerlo disponible en un futuro a corto plazo.

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8.5 Puntuación Total
Buena opción de inversión para particulares

Finanbest es una gestora que utiliza la inteligencia artificial para maximizar el binomio rentabilidad/riesgo y ofrecer el mayor rendimiento posible. Tiene algún aspecto a mejorar, pero en general nuestra revisión es bastante positiva.

PROS
  • Comisiones más bajas
  • Gestión inteligente mediante el robo advisor
  • Planes de pensiones con mayores rentabilidades
  • Transparente en datos
CONS
  • App no disponible todavía
  • Importe mínimo de la inversión 3.000 euros
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