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Inbestme: opiniones, testimonios y comentarios

A continuación pasamos a recoger algunas de las opiniones de Inbestme por parte de clientes. Posteriormente, haremos una lista con las ventajas e inconvenientes detectados.

Opiniones de Inbestme

Actualmente Inbestme ofrece de forma transparente las opiniones de clientes en Trustpilot. Mostramos la valoración actualizada:

De estas y otras opiniones de clientes podemos extraer una lista con las ventajas e inconvenientes:

Inbestme: cómo funciona

El funcionamiento de Inbestme es bastante sencillo. Si tienes un dinero sobre el que puedes disponer (siempre que te sobre, nunca se ha de endeudar para obtener dinero con estas inversiones) puedes invertirlo en cualquiera de sus planes personalizados.

Lo mejor es hacer siempre lo primero es test inversor, para determinar la capacidad de entendimiento de los distintos productos financieros y el perfil de riesgo del inversor, para ver cuál es la inversión más adecuada.

Aquí os dejamos un ejemplo de una inversión con un perfil de riesgo de 3/10.

Como véis, la rentabilidad anual media para este perfil conservador es del 3,8% con una probabilidad del 95%.

Te dejamos un breve unboxing de la web donde puedes echar un vistazo rápido:

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Carteras Inbestme: fondos de inversión y ETFs

A continuación vamos a comentar las distintas carteras de inversión de Inbestme, tanto de fondos de inversión como de ETFs.

inbestMe Strategic FI

• Importe mínimo 1.000€
• Coste de gestión: 0,45%
• Gestión Indexada
• Cartera de Fondos Indexados
• Plan personalizado
• Traspasable
• Diferimiento Fiscal

inbestMe Strategic ETF

• Importe mínimo 5.000€
• Coste de gestión: 0,45%
• Gestión Indexada
• Cartera de ETFs
• Plan personalizado
• Rebalanceo Automático
• Optimización Fiscal

inbestMe Dynamic

• Importe mínimo 10.000€
• Coste de gestión: 0,55%
• Gestión Indexada Dinámica
• Cartera de ETFs
• Plan Personalizado
• Rebalanceo Automático
• Optimización Fiscal

inbestMe Go

• Importe mínimo 3.000€
• Coste de gestión: 0%
• De 18 a 25 años (incluídos)
• Gestión Indexada
• Cartera de ETFs
• Plan Personalizado
• Rebalanceo Automático

inbestMe Advanced ISR

• Importe mínimo 15.000€
• Coste de gestión: 0,65%
• Plan estilo ISR Socialmente Responsable
• Gestión Indexada
• Cartera de ETFs
• Rebalanceo Automático
• Optimización Fiscal

inbestMe Advanced Value

• Importe mínimo 15.000€
• Coste de gestión: 0,65%
• Un plan con filosofía Value
• Gestión Indexada
• Cartera de ETFs
• Rebalanceo Automático
• Optimización Fiscal

Inbestme Plus

Para carteras de importe superior a 100.000€ ofrecen el servicio Inbestme Plus, que se caracterizan por tener un coste de hasta un 75% menos que los gestores tradicionales, aplicando modelos de inversión sofisticados para garantizar la mejor relación rentabilidad/ riesgo.

¿Inbestme es fiable y seguro?

A la hora de poner a trabajar tu dinero debes tener la seguridad de que quién te lo maneja realmente sea fiable y seguro.

En el caso de Inbestme, está registrada como agencia de valores en la CNMV con el número 272.

Asímismo, las inversiones están protegidas por el FOGAIN por importe de 100.000€ y asímismo por el SIPC hasta 500.000$.

Cabe destacar que esta seguridad no garantiza la rentabilidad positiva de la inversión, ya que está sujeta al riesgo, sino a la protección ante una posible quiebra de la gestora, para garantizar que ese dinero será devuelto por estos organismos.

Conclusiones finales

Inbestme es una buena alternativa en un panorama económico en el que la rentabilidad del EURIBOR está en negativo, con la seguridad de que tu inversión va a ser protegida.

Os aconsejo como alternativa que leáis otra revisión de un roboadvisor para gestión de carteras que merece la pena:

• Finanbest opiniones

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La entrada Inbestme: opiniones de sus carteras de fondos y si es fiable a examen se publicó primero en 1000finanzas.

Os animamos a que dejéis vuestros comentarios debajo de esta revisión, para completar entre todos la información y mostrar distintos puntos de vista.

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Finanbest: opiniones, comentarios y testimonios

Como lo mejor para conocer un producto es realmente ver las opiniones de clientes que ya lo han probado, os dejamos algunos de los comentarios que hemos encontrado en distintos foros especializados y que son representativos.

Después de estos testimonios mostraremos a modo de resumen una lista con las ventajas e inconvenientes detectadas por los clientes.

Opiniones Finanbest

Finanbest: comentarios adicionales de clientes

De entre estas y otras opiniones podemos determinar las ventajas e inconvenientes de Finanbest:

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Fondos Finanbest: cómo funcionan

Los Fondos Finanbest son los vehículos de inversión que utiliza la gestora para, en función del perfil de inversión, categorizan de forma que esté adecuada a un riesgo con el que nos sintamos cómodos.

Existen 6 tipos de carteras distintas en función de distintos perfiles de inversores.

Cartera 10

Consiste en una inversión básicamente en Renta Fija Corporativa y Deuda Pública, tanto a corto como a largo plazo, por lo que es recomendable para un perfil de inversor muy conservador.

• Rentabilidad anual esperada a largo plazo: 1,5%
• Plazo mínimo recomendado: 2 años

Cartera 20

En este caso la cartera está compuesta, aparte de Deuda Pública y Renta Fija, en renta variable en mercados desarrollados y emergentes por algo menos del 30% de la cartera.

• Rentabilidad anual esperada a largo plazo: 3,2%
• Plazo mínimo recomendado: 4 años

Cartera 30

Esta cartera tiene un equilibrio entre renta fija y renta variable, por lo que incluye un mayor riesgo de la inversión.

La composición actual de la cartera es la siguiente:

• Rentabilidad anual esperada a largo plazo: 5,2%
• Plazo mínimo recomendado: 5 años

Cartera 40

La Cartera 40 está compuesta por fondos de un mayor riesgo, con un importe en renta fija del 37,5% y el resto en activos de renta variable, lo que también implica una potencial posibilidad de mayores ganancias.

Su composición es la siguiente:

• Rentabilidad anual esperada a largo plazo: 6,1%
• Plazo mínimo recomendado: 6 años

Cartera 50

Esta cartera está pensada para aprovechar los movimientos de fondos a largo plazo, de ahí que el performance durante los últimos meses ha sido un poco peor que el Benchmark, pero a largo plazo la rentabilidad es muy superior.

Está recomendada para un perfil de inversor que quiere una inversión con un buen retorno a largo plazo.

Su composición es la siguiente:

• Rentabilidad anual esperada a largo plazo: 6,7%
• Plazo mínimo recomendado: 8 años

Cartera 60

Esta cartera de fondos de inversión tiene el mayor perfil de riesgo, invirtiendo en distintos fondos de renta variable en EEUU, Japón, Small Caps y Europa. Esta cartera invierte más del 75 % en Renta Variable de países desarrollados.

• Rentabilidad anual neta esperada a largo plazo: 8,1%
• Plazo mínimo recomendado: 10 años

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Finanbest: comisiones de gestión y honorarios

Las comisiones de Finanbest son unos de los puntos fuertes más atractivos para los inversores particulares, ya que, por ejemplo, las comisiones que te cobran bancos como Santander suelen tener comisión de gestión por encima del 1,50%, sumándole una de Custodia en torno al 0,10%,  lo que hace, para una cartera más conservadora, que prácticamente todo el ahorro se lo lleve la comisión, no pudiendo guarecerse de la pérdida de poder adquisitivo de la inflación.

Las comisiones actualizadas de Finanbest aparecen de forma clara, sin letra pequeña:

Las comisiones Finanbest están compuestas por un grupo de comisiones que es aplicado directamente por el grupo, y otras que las aplican las gestoras de los fondos. De las comisiones aplicadas por Finanbest pertenecen:

• Comisión Gestión Finanbest: 0,39%
• Comisión Custodia BNP: 0,15%

Por otro lado, la comisión de los fondos varía en función de la composición de la cartera, y cualquier reajuste automático hará variar mínimamente este porcentaje.

• Comisión Gestora Fondos: 0,35-0,40%

Cómo funciona Finanbest y la inteligencia artificial

Finanbest se basa en el uso de inteligencia artificial para la toma de decisiones de inversión, por lo que, después de hacer un análisis personalizado de las preferencia de inversión, realiza un Asset Allocation para garantizar la mejor combinación de rentabilidad /riesgo.

Otro aspecto importe es la selección de fondos, que se realiza según un criterio de performance «Above the market» para identificar aquellos que lo están haciendo mejor que la media, combinando seguridad, rentabilidad y coste.

Por último, muy importante es el reajuste, que aquí es donde la inteligencia artificial actúa de forma eficiente, haciendo un reajuste de las composiciones de carteras a tiempo real para asegurar de que el inversor obtiene siempre la mayor rentabilidad pero minimizando el riesgo, adelantándose a cambios en el mercado y buscando fondos refugio.

Finanbest se basa en un algoritmo que aplica su robo advisor para la toma eficiente de decisiones de inversión sobre fondos indexados que permite mejorar sustancialmente el performance de la media del mercado.

Hemos realizado un breve unboxing para que puedas echar un vistazo rápido a las características de Finanbest:

Finanbest Planes de Pensiones

Otro tipo de inversión interesante para diferir el pago del impuesto y reinvertir los beneficios de ésta son los planes de Pensiones Robotizados. Actualmente disponen de 2 planes.

Finanbest Eficiente Renta Fija Mixta

Este plan de pensiones de Finanbest se caracteriza porque es un plan prudente que invierte menos del 30% de la cartera en activos de renta variable, lo que está indicado para inversores de perfil conservador.

Mostramos la composición de la cartera y las comisiones:

Este plan tiene como objetivo conseguir una rentabilidad neta anual mínima a largo plazo de un 3%

Finanbest Eficiente Bolsa Global

Este plan es más arriesgado, ya que invierte un mínimo del 75% de la cartera en activos de renta variable. Detallamos la composición y las comisiones:

El objetivo de rentabilidad neta anual mínimo propuesto por este plan a largo plazo es del 6%.

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¿Finanbest es fiable y seguro? Analizamos si es de fiar

Cuando queremos invertir nuestro dinero siempre es recomendable investigar un poco para saber si vas a meter dinero en un chiringuito o realmente en una gestora que te dé garantías.

En el caso de Finanbest se trata de una gestora que está regulada y supervisada por la CNMV y el Banco de España.

El importe de la inversión no es depositado en sus cuentas, sino que se depositan a nombre del inversor en BNP Paribas,  una de las mayores entidades bancarias a nivel europeo.

Por otro lado, los planes de Pensiones están regulados por el DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, dependiente del Ministerio de Economía), y auditados por PwC.

En cuanto a si es seguro, comentar que si un cliente tiene capital sin invertir, éste queda cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos, y por el capital invertido está cubierto por FOGAIN.

Cabe destacar que aquí no analizamos si la inversión es más o menos segura, que dependerá de la pericia del robo advisor y su equipo gestor, sino que a nivel legal estés cubierto ante cualquier eventualidad como la quiebra de esta empresa, de que tienes tu dinero asegurado.

Por último, otro punto fuerte es la amplia experiencia del equipo gestor de Finanbest: directivos de primer nivel de entidades de inversión y banca de conocido prestigio, como Ignacio Sánchez-Asiaín o Asier Uribeechebarria.

Finanbest App: una tarea pendiente

Por último, echamos en falta en Finanbest una App para que los inversores puedan ver los resultados en su teléfono móvil, ya que es una pena que ofrezca buena información a tiempo real y no se pueda ver en los dispositivos móviles, pero es un tema que según hemos averiguado ya se encuentra en fase de desarrollo para tenerlo disponible en un futuro a corto plazo.

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