Si ya has probado el servicio y quieres dejar tus comentarios, quejas de Encuota o alabanzas, puedes hacerlo justo debajo de esta revisión.

Encuota: opiniones y comentarios generales

Normalmente el uso de intermediarios en distintos sectores suele acabar traduciéndose en un incremento del coste, pero en el caso de servicios de intermediación financiera en hipotecas, puede ser beneficioso para ambas partes.

Por un lado, el usuario que utiliza el servicio de Encuota se beneficia de la experiencia en la solicitud de hipotecas en condiciones ventajosas que no aceptan a los clientes de forma individual, y que te harán mejorar la cuota mensual.

Por otro lado, Encuota se lleva una comisión por el servicio, que sigue compensando, de forma que todos ganan (menos los bancos;))

A continuación os dejamos algunas de las opiniones de usuarios que ya lo han probado.

Estaba pagando 1.500 euros por 2 hipotecas. Encuota me hizo una reunificación de la deuda para tener una sola hipoteca y ahora mismo pago 307 euros menos al mes. Totalmente recomendable

Marga G. (Madrid)

Por mi situación personal tengo un buen sueldo, pero no podía permitirme el lujo de tener un 20% ahorrado para comprarme un piso. Ahora mismo me están gestionando la hipoteca al 100% de forma que me lo pueda permitir. Estoy en el proceso y por ahora la información ha sido bastante transparente. Iré comentando cuando finalice todo.

Elena F. (Marbella)

Me ha gustado que las hipotecas que nos han presentado tienen muy buenas condiciones, incluso sin tener que vincular nóminas ni seguros para estar bonificados. Recomiendo que echéis números y os hagan una simulación porque en mi caso particular el ahorro mensual desde luego ha merecido la pena. Aparte, debes tener en cuenta que los gastos de constitución del préstamo que antes iban a nuestras costillas, con la nueva ley lo paga la entidad nueva, con lo que en muchos casos sale bastante a cuenta.

Ramón P (Barakaldo)

Actualmente estoy pendiente de que me envíen las ofertas según los datos aportados. Ya veremos qué tal…

Sebas A (S.S. Reyes)

En definitiva, según estos y otros comentarios en distintos foros especializados, se caracteriza por un servicio que ofrece una mejora financiera para el cliente y que les permiten llevarse una comisión, con lo que todos ganan, y gracias al volumen de contratación puede suponer una rebaja en la cuota mensual a pagar bastante interesante.

Cómo funciona Encuota

El funcionamiento de Encuota es bastante parecido a cómo lo hace Agencia Negociadora, sobre la que ya hemos comentado en este sitio, y se basa en obtener mejorar para los clientes, de forma que puedan rebajar su cuota mensual, conseguir una hipoteca al 100% y las mejores condiciones del mercado a las que difícilmente pueden llegar los prestatarios de forma individual.

El proceso es bastante claro siguiendo estos pasos:

• Análisis de la operación. En esta primera llamada escuchan tu caso concreto (reunificación hipotecas, hipoteca 100%, hipoteca más barata), y te informan de todo el proceso, recopilando los datos para poder hacer una consulta a todo el pool de entidades financieras.
• Negociación de la hipoteca: en este paso, con los datos facilitados se ponen en contacto con las entidades financieras para recopilar las que ofrezcan mejores condiciones. En este punto es interesante comentar que no tienen exclusividad con ninguna entidad financiera, por lo que la intermediación es totalmente objetiva sin incentivos por este motivo.
• Presentación de las opciones finales: te presentan todas las opciones más ventajosas, y asesoran sobre los pros y contras de cada uno, para que elijas con la que más cómodo te sientas en cuanto a plazo de pago, cuota, requisitos, intereses fijos o variables, etc.
• Firma en Notaría. Te acompañan hasta que la operación acaba cerrada, para asegurarte de que consigues tu objetivo

En este breve vídeo puedes echar un vistazo rápido a las características de Encuota:

Encuota Hipoteca 100%: cómo conseguirla

Actualmente los bancos ofrecen un máximo de un 70-80% del valor de tasación del inmueble, con lo que se debe tener un 20-30% ahorrado para aportarlo en el momento de la firma. Esta situación es un problema para bastantes personas, ya que, aunque tienen sueldos suficientes, esta falta de ahorro previo le imposibilita acceder a la compra de un inmueble mediante la suscripción de una hipoteca.

En Encuota pueden ayudarte a conseguir una hipoteca de hasta el 100% del importe del inmueble. Esto se hace cuando, por ejemplo, la tasación es superior al valor de compra del inmueble, por lo que es factible no tener que destinar el ahorro, ya que en algunos casos se puede meter el 100% y los gastos de operación.

Este 100% de Hipoteca es algo que realmente no pueden garantizar, ya que tienen que ver exactamente el caso, y determinar si el valor de compra está por debajo del mercado actual, por lo que hay que verlo caso a caso.

Aunque no se llegue al 100%, es interesante también porque en la comparativa con los préstamos los bancos ofrecen condiciones ventajosas por volumen enviado a Encuota, algo sobre lo que te puedes beneficiar para tener una cuota imposible de conseguir de forma individual.

Encuota Hipoteca Fija y Variable

Debido a que Encuota negocia a volumen con las distintas entidades financieras, éstas pueden ofrecer tipos bastante más bajos sin vinculaciones de nóminas o seguros.

Según indican en su página los tipos mínimos que pueden conseguir son:

• Para Hipotecas fijas: desde el 1% TAE
• Para Hipotecas Variables: desde el EURIBOR + 0,60%

Encuota es fiable y segura

Realmente Encuota actúa como intermediario financiero, por lo que no son ellos los que te conceden las hipotecas, sino los bancos.

Encuota está certificada como Intermediaria de Crédito Inmobiliario por el Banco de España con el registro número D402, por lo que, al contrario que otras empresas que funcionan en internet, tienen autorización para operar como intermediario financiero.

Preguntas Frecuentes

La entrada Encuota: opiniones y cómo funciona para ahorrar en tu hipoteca se publicó primero en 1000finanzas.

Hipoteca Variable Cajasur	Hipoteca Variable hasta 30 años	2,17 % TAE Importe: 150.000 € Sin clausula suelo	539,55 €/mes Contratar
Hipoteca Fija Cajasur	Hipoteca Fija 20 años	2,72 % TAE Importe: 150.000 € Comisión Apertura: 293€ Con vinculaciones opcionales Sin clausula suelo	689,66 €/mes Contratar
Hipoteca Joven Cajasur	Hipoteca Fija o Variable	Menores de 35 años -0,25% TAE Bonificación Importe: 150.000 € Sin Comisión de apertura Con vinculaciones opcionales Sin clausula suelo	Variable Contratar

Historia de Cajasur

Cajasur es una caja de ahorros con sede en Córdoba, denominada inicialmente Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Córdoba, fundada en el año 1953.

Cajasur como la conocemos nació en 1995 de la Fusión de la Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Córdoba con la Caja Provincial de Ahorros de Córdoba. Esta primera estaba vinculada a la Iglesia Católica.

En el año 2009, después de que el Banco de España amenazara con intervenir la entidad debido a sus pésimos resultados, se fusiona con Unicaja.

El verdadero proceso de transformación de caja a Banco se produce cuando en el año 2011 es adquirida por el grupo BBK para pasar a ser BBK Bank Cajasur, manteniendo su marca comercial como Cajasur.

Cajasur Hipotecas: opiniones generales

Las Hipotecas Cajasur están adaptadas a las necesidades de los clientes del siglo XXI, que buscan una cuota ajustada y pagar lo justo, ya sea mediante hipoteca fija o variable.

En este entorno, Cajasur Hipotecas ha creado 3 productos:

• Cajasur Hipoteca Fija: hasta 30 años con un tipo de interés fijo
• Cajasur Hipoteca Variable: hasta 30 años con un tipo de interés variable en función del EURIBOR
• Cajasur Hipoteca Joven: se trata de una bonificación en las condiciones de hipoteca fija y variable

Cajasur Hipoteca Fija

La Hipoteca Fija Cajasur permite mantener una cuota única, refugiándote de las subidas del EURIBOR en el futuro, ya que en la actualidad, después del incentivo del BCE para salir de la crisis, los tipos de interés se encuentran en mínimos históricos.

Cajasur Hipotecas

Ventajas Cajasur Hipoteca Tipo Fijo

Para ello, si quieres dormir tranquilo y no depender de «los mercados», la hipoteca fija es ideal para mantener tu nivel de gasto controlado. Algunas de las ventajas de las hipotecas fijas son:

• En la actualidad los tipos de interés, ya que la banca necesita captar clientes, está históricamente muy bajos para ser hipotecas fijas
• La tranquilidad de mantener la cuota invariable durante toda la vida del préstamo
• Son más fáciles de negociar. En este caso, únicamente dependerá del importe, el plazo y de las distintas vinculaciones que la puedan bonificar
• No tiene claúsula suelo ni techo
• La actual situación de competencia hace que existan muchas ofertas distintas y mejoren los tipos

Por otro lado, los inconvenientes de las hipotecas fijas son:

• El tipo de interés es más alto que en las hipotecas variables actuales
• La cantidad a financiar en estas hipotecas suele ser algo más baja, llegando a un máximo del 80%. Las condiciones de tipo de interés pueden mejorar si el porcentaje del valor del inmueble es inferior al 60%.
• Tiene un plazo de amortización normalmente más corto, sobre los 20 años
• Existen más comisiones, tanto por compensación del tipo de interés como por desestimiento
• Aunque no es obligatorio, para tener una hipoteca fija atractiva es necesario tener productos vinculados, como por ejemplo seguro de coche, de hogar, amortización, plan de pensiones, seguro de vida, etc

En el caso de la hipoteca fija Cajasur, tiene el siguiente tipo de interés:

• Desde 2,20% TIN (2,50% TAE)

Como los bancos tiene prohibido las vinculaciones obligatorias de productos, los tipos de interés que aquí aparecen parecen poco atractivos, pero si decides juntarlos todos puedes ver beneficiado tu tipo entre un 0,50-0,80%, en función de:

• % de préstamo / valor total de la vivienda es inferior al 60%
• El plazo de amortización (hipotecas de 15 años tienen mejores condiciones)
• La vinculación de productos financieros a la hipoteca:
  • Seguro de coche
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Seguro de amortización
  • Aportación a Planes de Pensiones
  • Domiciliación de nóminas

Cajasur Hipoteca Variable

La Hipoteca Variable Cajasur tiene las ventajas de aprovechar un tipo de interés anómalamente bajo para, junto con una competencia que garantiza un diferencial bastante bajo, lo que garantiza que sea uno de los mejores momentos para contratar una hipoteca variable.

Cajasur Hipotecas

La Hipoteca Variable Cajasur se puede solicitar a pagar hasta en 30 años, con un tipo fijo el primer año y uno variable en función del EURIBOR en los siguientes años, revisable siempre con periodicidad anual:

• Primer Año: 1,45% TAE
• Siguientes Años: EURIBOR + 0,89%
• Comisión de apertura: 0%

Algunas de las ventajas de las hipotecas variables sobre las fijas son:

• Dependencia del EURIBOR. En la actualidad la situación de la Eurozona en la que mediante el estímulo el BCE mantiene el EURIBOR en mínimos históricos, hace que sea muy atractivo adquirir una hipoteca variable
• Mayor Plazo de Amortización. Si bien las hipotecas fijas suelen ser hasta 20 años, con las hipotecas variables el plazo llega a ser de hasta 30 años
• Menor cuota a corto plazo. En la actualidad, una hipoteca de 150.000 euros de un inmueble a 30 años suele salir hasta 200 € de diferencia con una hipoteca fija a 20 años en las mismas condiciones. Esto no evita que haya un riesgo por la incertidumbre del comportamiento de los tipos de interés a largo plazo

Por otro lado, las hipotecas variables tienen una serie de inconvenientes que también se deben sopesar a la hora de tomar la decisión:

• Cuota inestable. En el futuro se prevé que los tipos de interés suban, una incertidumbre que muchos usuarios no están dispuestos a tener en su hipoteca
• Mayores intereses. Si calculamos la cantidad de intereses a pagar, derivadas de un mayor plazo, será mayor que con una hipoteca fija

Cajasur Hipoteca Joven

Existe otra posibilidad: la hipoteca Joven, que está destinada para aquellos usuarios menores de 35 años, por los que tiene beneficios sobre su hipoteca variable.

El beneficio de la Hipoteca Joven Cajasur consiste en una rebaja de 0,25% en el tipo de interés de la hipoteca variable, pero sujeto a las siguientes vinculaciones:

• Domiciliación de nómina
• Consumo con tarjetas Cajasur superior a 1.000 euros anuales
• Aportación a Planes de Pensiones por importe igual o superior a 1.200 euros anuales
• Contratación de Seguro de Hogar, Vida, Amortización o Salud

Esta bonificación aplicará únicamente hasta que el usuario cumpla los 35 años, momento en el que se desactivará de forma automática.

Este cálculo se realiza de acuerdo a que se cumplan las condiciones durante los 12 meses anteriores al periodo de cálculo.

Cajasur Hipotecas Simulador Online

Cajasur disponde un simulador de hipotecas en el que puedes hacer pruebas sobre importes, plazos de amortización, etc. A esto habría que restarle las vinculaciones, que mejorarían la cuota mensual final a pagar.

Conclusiones Finales

Cajasur muestra hipotecas que, si bien a primera vista no son especialmente atractivas en las hipotecas de tipo fijo (no así en las de tipo variable), sin embargo con la vinculación de otros productos financieros se convierten en una opción interesante para que tu cuota mensual final sea sensiblemente más baja.

Os dejamos un vídeo en el que podéis ver de un vistazo las distintas hipotecas de Cajasur disponible para contratación exclusivamente online:

Os animamos si tenéis experiencias, opiniones de Cajasur Hipotecas o comentarios que queráis expresar lo pongáis justo debajo de esta revisión.

Cajasur Hipotecas

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Hipoteca Cambio de Casa UCI: opiniones y cómo funciona

En la actualidad estamos en un periodo de crecimiento moderado de las viviendas, sobre todo en obra nueva, por lo que muchas personas se encuentran en la encrucijada de cambiarse a una casa de mejores prestaciones, zona, etc.

Si a este hecho le sumas que mucha gente gasta alquiler durante 2-3 años hasta que le dan la nueva casa por haber tenido que vender primero antes de comprar, la Hipoteca Cambio de Casa UCI es sin duda la solución.

Para cubrir esta necesidad UCI (Hipotecas.com) te propone 2 hipotecas en 1:

• Hipoteca con los 3 primeros años fijos y el resto variable para el inmueble actual
• Hipotecas fijas, mixtas o variables para el nuevo inmueble.

Recomendamos echar un vistazo a la Hipoteca Fija UCI o Variable sobre las que hemos expuesto la información en detalle. Adicionalmente existe la Hipoteca Mixta, pero realmente no la recomendamos porque creemos que no aporta realmente un beneficio para el cliente.

Una de las características a tener en cuenta es que no existe una comisión por desestimiento, por lo que en el momento que quieras cancelar lo puedes hacer en cualquier momento. Esto te da la libertad para vender tu vivienda actual sin prisas mientras adquieres la nueva.

Recomendamos echar cuentas a la hora de comprar una vivienda nueva para cambiar de casa:

• Analizar el coste de la hipoteca vs Gastos por alquiler durante el tiempo determinado

En resumen, si calculamos los gastos en los que se incurre viviendo de alquiler durante el plazo de 1 año realmente vemos que es mucho más económico permanecer en tu vivienda actual y solicitar la Hipoteca Cambio de Casa.

¿Cómo cancelo la hipoteca de mi inmueble actual?

Precisamente esta Hipoteca Cambio de Casa sirve para, por un lado, cancelar el crédito hipotecario de tu vivienda actual, dejando únicamente el otro crédito para la adquisición de la nueva vivienda

En definitiva, la Hipoteca Cambio de Casa es bastante útil para llevar el trámite de adquisición de nueva vivienda mientras vives en la anterior, algo que, aparte de simplificar tu modo de vida, te hará ahorrar bastante dinero.

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En este artículo vamos a poner cuotas mensuales actualizadas para una simulación de una hipoteca estándar de 150.000 euros.

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Hipoteca Mixta UCI: opiniones y características

La Hipoteca Mixta UCI es un producto que realmente recomendamos en casos excepcionales, ya que el tipo fijo se basa siempre en los primeros años de a hipoteca, y el resto a tipo variable.

En la actualidad, debido a la estabilidad de la zona Euro hace que los tipos marcados por el BCE no sufran graves incrementos, por lo que podemos prever que en los próximos 10 años no haya un gran incremento. Por contra, cambiar a un tipo variable para los últimos años de la hipoteca añade incertidumbre, ya que se prevé que los intereses aumenten, ya que en la actualidad estamos en mínimos históricos, que desaparecerán en cuanto no sean necesario incentivar el crédito.

Características de la hipoteca mixta UCI

En cuanto a las hipotecas variables UCI las características generales son:

• Tipo fijo disponible desde 3 hasta 20 años
• Sin comisiones de apertura
• Gastos asociados a la hipoteca financiado dentro de ésta
• No es necesario cambiar de entidad bancaria
• Sin claúsula suelo

Hipoteca mixta UCI: cuotas mensuales actualizadas

A continuación mostramos las cuotas mensuales de la hipoteca mixta UCI a distintos plazos, en función de los años que se quiera aplicar el tipo fijo.

Hipoteca Mixta UCI 20 años	Hipoteca Mixta 20 años 10 primeros años fijo	2,50 % TIN fijo 10 años 2,52 % TAE variable Importe: 150.000 € Sin comisiones Sin cambiar de banco Sin vinculaciones Sin clausula suelo	672,93 €/mes Fijo 614,53 €/mes Fijo Contratar
Hipoteca Mixta UCI 20 años	Hipoteca Mixta 20 años 15 primeros años fijo	2,70 % TIN fijo 15 años 2,94 % TAE variable Importe: 150.000 € Sin comisiones Sin cambiar de banco Sin vinculaciones Sin clausula suelo	688,13 €/mes Fijo 640,79 €/mes Variable Contratar
Hipoteca Mixta UCI 25 años	Hipoteca Mixta 25 años 10 primeros años fijo	2,70 % TIN fijo 15 años 2,94 % TAE variable Importe: 150.000 € Sin comisiones Sin cambiar de banco Sin vinculaciones Sin clausula suelo	672,93 €/mes Fijo 614,53 €/mes Variable Contratar
Hipoteca Mixta UCI 25 años	Hipoteca Mixta 25 años 15 primeros años fijo	2,70 % TIN fijo 15 años 2,94 % TAE variable Importe: 150.000 € Sin comisiones Sin cambiar de banco Sin vinculaciones Sin clausula suelo	688,13 €/mes Fijo 640,79 €/mes Variable Contratar
Hipoteca Mixta UCI 25 años	Hipoteca Mixta 25 años 20 primeros años fijo	2,80 % TIN fijo 15 años 3,19 % TAE variable Importe: 150.000 € Sin comisiones Sin cambiar de banco Sin vinculaciones Sin clausula suelo	695,81 €/mes Fijo 669,19 €/mes Variable Contratar
Hipoteca Mixta UCI 30 años	Hipoteca Mixta 30 años 10 primeros años fijo	2,50 % TIN fijo 10 años 2,52 % TAE variable Importe: 150.000 € Sin comisiones Sin cambiar de banco Sin vinculaciones Sin clausula suelo	592,68 €/mes Fijo 526,24 €/mes Variable Contratar
Hipoteca Mixta UCI 30 años	Hipoteca Mixta 30 años 15 primeros años fijo	2,70 % TIN fijo 15 años 2,94 % TAE variable Importe: 150.000 € Sin comisiones Sin cambiar de banco Sin vinculaciones Sin clausula suelo	608,94 €/mes Fijo 547,83 €/mes Variable Contratar
Hipoteca Mixta UCI 30 años	Hipoteca Mixta 30 años 20 primeros años fijo	2,80 % TIN fijo 15 años 3,19 % TAE variable Importe: 150.000 € Sin comisiones Sin cambiar de banco Sin vinculaciones Sin clausula suelo	616,34 €/mes Fijo 571,18 €/mes Variable Contratar

Si por el contrario deseas ver el resto de hipotecas fijas UCI o variables puedes verlo en un artículo, así como opiniones de UCI en una revisión más general.

Por otro lado te recomendamos echar un vistazo a revisiones de otros productos financieros que te pueden interesar:

• Euroloan
• Moneymas
• Suitaprest

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Hipoteca Variable UCI: opiniones y características generales

La hipoteca variable UCI es ideal para los que quieren aprovechar el tipo de interés del EURIBOR en mínimos históricos, por lo que, unido a una mejora del crédito que lleva aparejados diferenciales atractivos, te permite obtener dinero muy barato para financiar tu hogar.

Las características generales de la Hipoteca Variable UCI son:

• Se aplica un tipo fijo a elegir entre 1 y 2 años
• No se aplica comisión de apertura
• Los gastos relacionados con la hipoteca se incluyen dentro de la financiación
• Máximo 80% del valor del inmueble
• Sin necesidad de cambiar de banco
• No es necesario contratar otros productos financieros vinculados
• Sin claúsula suelo o compensación por desestimiento parcial o total

Hipoteca Variable UCI: intereses y plazos

A continuación mostramos las distintas opciones actualizadas que ofrece la hipoteca variable UCI. Se ha calculado de forma estándar para un importe de 150.000 euros.

Hipoteca Variable UCI 20 años	Hipoteca Variable 20 años	1,95 % TAE Importe: 150.000 € 2 años a tipo fijo Sin comisiones Sin cambiar de banco Sin vinculaciones Sin clausula suelo	722,97 €/mes Contratar
Hipoteca Variable UCI 25 años	Hipoteca Variable 25 años	1,95 % TAE Importe: 150.000 € 2 años a tipo fijo Sin comisiones Sin cambiar de banco Sin vinculaciones Sin clausula suelo	598,26 €/mes Contratar
Hipoteca Variable UCI 30 años	Hipoteca Variable 30 años	1,95 % TAE Importe: 150.000 € 2 años a tipo fijo Sin comisiones Sin cambiar de banco Sin vinculaciones Sin clausula suelo	515,46 €/mes Contratar

Si quieres conocer en detalle todas las hipotecas UCI en Hipotecas.com, tanto fijas como mixtas y opiniones de clientes que ya lo han probado recomendamos echar un vistazo a la revisión.

Otros productos financieros que hemos revisado en profundidad son:

• Euroloan
• Suitaprest
• Moneymas

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Hipoteca Fija UCI: características

Las características más importantes de este tipo de hipoteca Fija UCI son:

• Sin comisión de apertura
• No es necesario cambiar de banco
• Sin claúsula suelo
• Tampoco es necesario contratar otros productos financieros condicionados a la concesión de la hipoteca
• No existe una claúsula por desestimiento parcial o total

Hipoteca Fija UCI: intereses y plazos

La Hipoteca Fija UCI tiene unos determinados intereses y plazos en función de las necesidades de cada cliente.

En este cuadro hemos realizado simulaciones teniendo en cuenta 10,15 y 20 años.

Las cuotas mensuales a pagar en función de los plazos de Hipoteca Fija UCI son:

Hipoteca Fija UCI 20 años	Hipoteca Fija 20 años	3,27 % TAE Sin comisiones Sin cambiar de banco Sin vinculaciones Sin clausula suelo	816,96 €/mes Contratar
Hipoteca Fija UCI 20 años	Hipoteca Fija 25 años	3,33 % TAE Sin comisiones Sin cambiar de banco Sin vinculaciones Sin clausula suelo	703,54 €/mes Contratar

Cómo funciona la hipoteca fija UCI

El funcionamiento de la Hipoteca Fija UCI es bastante sencillo, con los siguientes pasos a seguir:

• Enviar tus datos en el formulario, indicando el tipo de hipoteca fija que quieres: importe y plazo
• El equipo de UCI revisa tu solicitud y busca financiación
• Te informan de preestudio y realizan los siguientes trámites si estás de acuerdo para ofrecerte una oferta de hipoteca en firme
• Te ofrecen una oferta explicando todos los detalles y letra pequeña
• Ahora decides si te convencen las condiciones de la hipoteca
• Consigues la financiación

Cabe destacar el ahorro actual para una hipoteca fija después del Decreto Ley que obliga a los bancos a pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

La ventaja principal de la Hipoteca Fija UCI es que pagarás todos los meses la misma cantidad, independientemente de que los tipos de interés del BCE suban, lo que garantiza una tranquilidad y estabilidad para el comprador.

Si quieres conocer un poco más en profundidad cómo funciona las hipotecas UCI te recomiendo echar un vistazo a la revisión completa que hemos realizado.

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jubilada o dependiente) a cambio de que ésta pueda seguir disfrutando de su vivienda hasta el día en que fallezca o el día que decida cancelar la deuda, puesto que en ningún momento pierde la titularidad de la propiedad.

Llegado ese día, los herederos de la propiedad en cuestión, deben liquidar la deuda que sus antecesores han contraído con el banco más los intereses generados, pero la vivienda sigue siendo suya (si así lo indica la herencia) y podrán hacer con ella lo que quieran siempre y cuando cumplan con las deuda contraída.

Ventajas e inconvenientes de las hipotecas inversas

Los pros de este producto financiero son claros para los jubilados mayores de 65 años.
Por un lado permite a las personas en situación más desfavorable y con pocos recursos económicos obtener liquidez para vivir con tranquilidad su etapa anciana o dependiente.

Por otro lado, esta operación se puede cancelar en cualquier momento, liquidando la deuda contraída más lo intereses y volviendo la situación a su punto inicial.

Lo mejor de las hipotecas inversas es que tienen una fiscalidad muy favorable, ya que no tributan en el impuesto de las personas físicas.

Inconvenientes de las hipotecas inversas

El problema de este producto es cuando fallece el titular, que es el momento de devolver el préstamo que el banco ha estado concediendo. Los herederos tendrán que hacer frente a este pago más los intereses, y si por un supuesto éstos no tienen suficientes recursos para pagarlos, deben vender la propiedad para saldar la deuda y quedarse con la diferencia del valor de la vivienda y lo que tienen que devolver.

Gracias a las hipotecas compra-venta podrán pedir crédito mientras venden la propiedad y consiguen el dinero para hacer frente a la deuda contraída por sus padres.

Te recomendamos que te pases por nuestra sección de hipotecas del blog o visites nuestra página principal donde puedes ver fácilmente la comparativa de hipotecas con las condiciones actuales, de forma que te ayude a decidir.

La entrada Hipotecas inversas: en qué consisten y ventajas se publicó primero en 1000finanzas.

Qué es la novación de la hipoteca

La novación es un cambio en las condiciones de la hipoteca, ya sea del periodo o de la cantidad de dinero que queremos que nos prestes. La opción más utilizada suele ser la de ampliar el periodo del préstamo, para que al alargar en el tiempo la devolución de la hipoteca, las cuotas mensuales sean menores y nos permitan ir más desahogados.

Realmente, es una opción a tener en cuenta, aunque también debemos de tener en cuenta dos puntos. Muchas modificaciones de este tipo tiene aparejadas comisiones por los cambios en las condiciones, lo que puede llevar al banco a cargarte una cantidad que puede superar los 1.000 euros, aunque el cambio sea pequeño.

Por otro lado, la Asociación Hipotecaria explica que el cambio en el periodo de devolución de la cantidad de la hipoteca de 30 a 40 años puede hacer que reduzcamos entre un 10 y un 15% la cuota, pero también que aumenten los intereses totales que pagamos a largo plazo entre un 30 y 40%.

¿Que es la refinanciación o unificación de la hipoteca?

La otra opción es la refinanciación o unificación de pagos. Se trata de la firma de una nueva hipoteca a través de un intermediario financiero, en la cual podremos incluir todas las deudas anteriores que tengamos (coche, piso, vacaciones, etc). Se trata de una opción muy popular actualmente porque muchos bancos se niegan a operar este tipo de refinanciaciones, por lo que la gente encuentra nuevas opciones en estas empresas, que están especializadas también en refinanciaciones de deudas o situaciones de inclusión en ASNEF o RAI.

Se trata lógicamente de una opción normalmente más cara en cuanto a los costes a soportar (hay que pedir información de los costes detalladamente) pero también puede tratarse de la única solución para salir temporalmente de un bache económico para muchas personas, y más adelante poder amortizar esta nueva hipoteca de poco en poco.

En resumen, si quieres estar al día tanto en hipotecas como en otros servicios financieros tales como préstamos, hipotecas o depósitos te recomiendo que te pases por nuestra página principal.

La entrada ¿Novación o unificación de la hipoteca? Ventajas e inconvenientes se publicó primero en 1000finanzas.

Y es que en la actualidad los bancos, aunque realizan un estudio más pormenorizado del riesgo, han comenzado a abrir el grifo del crédito hasta tal punto que no llegan a cubrir sus objetivos anuales.

En este artículo comentaré brevemente cuáles son los criterios actuales para conseguir una hipoteca que sea beneficiosa tanto para las entidades como para los solicitantes, con el fin de que no acabe en embargo o desahucio.

¿Qué hipoteca puedo pagar sin agobios?

Antes de lanzarte por las diferentes ofertas de hipotecas te aconsejo que dediques algo de tiempo a revisar con qué cuota mensual te encuentrarás cómodo, ojo, tanto en el corto como en el medio y largo plazo (no hay que olvidar que actualmente tenemos el EURIBOR en mínimos históricos).

Para ello debes hacer un plan de ingresos y gastos mensuales, en el que incluyas el nuevo gasto (por ejemplo, si actualmente estás de alquiler, deberás restar ese gasto), a fin de hacer una simulación de la situación económica real si solicitas una hipoteca. Ten en cuenta un colchón de un 20% que podría subir tu cuota de la hipoteca en los próximos años debido a la subida del EURIBOR.

¿Qué hipoteca me van a conceder?

Actualmente, después de un periodo de sequía de crédito, han vuelto a conceder préstamos hipotecarios, aunque en este caso muy alejados del 100 o 110% del valor del inmueble que se popularizó durante los años de vacas gordas.

En la actualidad los bancos ofrecen el 80% del valor de tasación del inmueble, por lo que, haciendo una simulación de un piso de 200.000 euros significaría que deberías tener ahorrado 57.000 euros, que corresponde al 20% del valor de inmueble, y 17.000 euros correspondiente a los gastos que requieren sobre el comprador.

En cuanto a los criterios de ingresos, actualmente conceden una cuota máxima a pagar de un 30% con respecto a los ingresos por nóminas, o en el caso de autónomos por el IRPF trimestral mensualizado.

Para el ejemplo de una pareja con ingresos totales de 2.500 euros mensuales, la cuota máxima de riesgo que el banco admitirá será de 750 euros/mes.

¿Qué gastos tiene una hipoteca para el comprador?

Un aspecto en el que los compradores no reparan cuando hacen números para comprar un piso es en los gastos asociados, tanto a la compra del inmueble como a la constitución de la hipoteca.

Vamos a hacer una simulación sobre un piso de 200.000 euros usado para que veas los gastos que llevan asociados:

Gastos de la compra

• Notaría: 936€
• Registro: 496€
• Gestoría: 300€
• Impuestos(IAJD o ITP, no IVA): 12.000€

Total: 13.732 €

Gastos de la hipoteca

• Notaría: 817€
• Registro: 398€
• Gestoría: 400€
• Impuestos: 1.589€

Total: 3.204€

Gastos de la tasación

• Tasación: 400 €

Total: 400€

Gastos Totales: 16.937€

Como ves, antes de haber comprado la vivienda debes tener ahorrado casi 57.000 euros si quieres plantearte la opción de compra.

Consejos para no verte entrampado con las hipotecas

1-Solicita una hipoteca fija. Esto es bueno porque ya puedes saber de antemano lo que vas a pagar durante los próximos años. Actualmente estamos en un entorno atípico en cuanto al EURIBOR se refiere, por lo que se prevé que suba considerablemente según se vaya alejando la crisis en los estados miembros de la UE.

2-Pide sólo el dinero que necesites. Se acabó pedir más dinero para cubrir el gasto de la inmobiliaria, una reforma o un coche. Cíñete a pedir únicamente para este propósito.

3-Olvídate de las hipotecas multidivisa. Este es uno de los problemas que llevo a entramparse a mucha gente durante la crisis. Piensa que la hipoteca es un contrato a largo plazo y no puedes supeditarlo a la fluctuación de una moneda, que varía cada segundo.

4-Ajusta la cuota que puedas pagar cómodamente. No intentes apurar la cuota para que, ante cualquier imprevisto o subida de ésta te pueda comprometer. Asegúrate de tener una cuota que te permite un mínimo de 10% de ahorro en tu plan de ingresos-gastos.

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