Os animamos a que dejéis vuestros comentarios de Finteres y opiniones, tanto positivos como negativos, para que de esta forma tengamos una información plural de primera mano que ayude a otros usuarios.

Finteres: opiniones 2026 y comentarios de sus préstamos

Como la mejor forma de conocer qué tal funciona Finteres es ver las opiniones de clientes hemos recopilado algunas de las más significativas, que nos ayudará también a extraer las ventajas e inconvenientes percibidos por los clientes.

Opiniones de Finteres

Muy fácil de usar y sobre todo rápido a la hora de tener tu dinero en tu cuenta

Angela R. (Madrid)

Soy usuario habitual de este tipo de portales de préstamos, pero me ha sorprendido que realmente el tipo de interés es algo más bajo que lo que estoy acostumbrado a pagar, así que me vino de perlas.

Pep Rovira (Tarragona)

Me ha soprendido que en prácticamente 10 minutos tenía la solicitud aprobada y el dinero en la cuenta al instante.

Sonia G. (Albacete)

No me ha gustado que indican que tienen un tipo de interés desde el 4,75% pero luego me aplican un tipo mayor. No sé por qué, pero he consultado y no obtenido respuesta

Sebas F. (San Sebastián)

Actualmente estoy en ASNEF y al solicitar el préstamo a través de Finteres me han mostrado ofertas de préstamos con intereses más elevados por este motivo. Podrían indicarlo de antemano, ya que no queda muy claro

Melia A. (Las Palmas de Gran Canaria)

Aunque estoy en ASNEF desde Finteres me han mostrado distintas ofertas con tipos de interés algo más altos, pero sin estar obligado a empeñar el coche o mi casa, por lo que me ha servido de mucho y recomiendo el servicio.

Pepe F. (Madrid)

De entre estos y otros comentarios que hemos visto que se repiten podemos extraer una serie de ventajas e inconvenientes percibidas por los clientes:

Cómo funciona Finteres

El funcionamiento de Finteres es estándar en este tipo de portales que muestran ofertas de distintos prestamistas online.

Tan solo tienes que seguir estos pasos:

• Elige la cantidad a solicitar entre 100 y 10.000€
• Elige la finalidad del préstamo
• Introduce tu nombre, apellidos, dirección de email y número de teléfono para verificar la cuenta

Finteres: intereses y honorarios cobrados

Una de las ventajas de Finteres respecto a otros programas que cobran a usuarios cuotas mensuales por ofrecerlas ofertas es que su modelo de negocio se basa en atraer clientes hacia los prestamistas, por lo que realmente como consumidores no tenemos que pagar nada, sino que son los prestamistas los que les pagan por cada cliente referido que contrata un préstamo. Así pues, Finteres no cobra honorarios a los usuarios.

Por otro lado, al ser mero intermediario, Finteres únicamente muestra las distintas ofertas de prestamistas con tipos de interés variable en cada empresa y para cada situación en función de:

• Importe a solicitar
• Plazo de Devolución
• Encontrarse en ASNEF
• Tener ingresos recurrentes o no

Finteres: condiciones y requisitos mínimos

Como los requisitos mínimos dependen de cada empresa, aquí vamos a dar una pauta de los criterios generalizados para que tengas una idea de lo que te van a pedir cada una, aunque luego tengan sus particularidades.

Estos requisitos mínimos de los portales de préstamos online son:

-Ser mayor de edad

-Tener DNI o DNIE en vigor

-Disponer de móvil y cuenta bancaria en España

-Tener ingresos recurrentes mínimos, ya sea por nómina, prestación de desempleo o pensión

¿Finteres es de fiar y seguro?

Según hemos investigado, Finterest pertenece a una entidad Estonia, Fininity Ltd, que se dedica a ser intermediario. Actualmente trabaja con empresas top del sector de préstamos, que son con las que realmente se van a abrir los préstamos o créditos personales:

• Santander
• Cofidis
• Abanca
• Vivus
• Creditea
• Welp
• Gedescoche
• Younited Credit

¿Cuánto dinero puedo pedir prestado en Finteres?

Cuando se trata de pedir dinero prestado, sin importar la cantidad que necesites, obtener los fondos que necesitas de manera rápida y eficiente puede ser fácil con Finteres. Ofrecen opciones de préstamo flexibles para satisfacer tus requisitos específicos y hacen que el proceso de solicitud sea sencillo con su formulario en línea. Además, Finteres entiende que el tiempo es esencial cuando necesitas ayuda financiera, por lo que se esfuerzan por brindar aprobación y financiación rápidas.

En Finteres, la cantidad de dinero que puedes pedir prestada depende de varios factores, como tu historial de crédito, ingresos y capacidad de pagar el préstamo.

Ofrecen préstamos de hasta 10.000 euros y al evaluar estos factores, Finteres se asegura de que recibas un préstamo adecuado para tu situación financiera y que te permita solicitar un préstamo sin ejercer una presión innecesaria sobre tus finanzas.

Finteres se ha ganado una sólida reputación por brindar servicios de préstamos seguros y transparentes. Con tipos de interés que van desde el 7% al 35% TAE, ofrecen tasas competitivas que son justas y asequibles. Además, su compromiso con la satisfacción del cliente es evidente en las experiencias positivas compartidas por sus clientes.

Cuando eliges a Finteres para pedir dinero prestado, puedes tener la confianza de que estás tratando con una empresa confiable y de confianza. No solo te ayudan a encontrar el mejor préstamo personal para tus necesidades, sino que también garantizan una experiencia de préstamo fluida y sin complicaciones. Por lo tanto, si estás buscando una opción confiable para pedir dinero prestado, Finteres es la elección ideal.

¿Finteres admite a ASNEF?

¿Estás buscando una manera de acceder a los fondos que necesitas a pesar de tener un historial de crédito negativo? ASNEF es una oficina de crédito española que hace un seguimiento de las personas con deudas pendientes, y Finteres ofrece ofertas de préstamos para aquellos incluidos en ella.

Con Finteres, tienes la oportunidad de obtener un préstamo incluso si tienes una puntuación de crédito baja. Entienden que todos enfrentamos desafíos financieros en algún momento de nuestras vidas y creen en dar segundas oportunidades a las personas.

Finteres adopta un enfoque diferente al de los prestamistas tradicionales cuando se trata de otorgar préstamos a aquellos en la lista de ASNEF. En lugar de depender únicamente del historial de crédito, tienen en cuenta otros factores como los ingresos y la estabilidad laboral.

Esto significa que incluso si tienes un historial de crédito negativo, todavía tienes la posibilidad de que te aprueben un préstamo. El proceso de solicitud es sencillo y la plataforma es fácil de usar. Finteres se esfuerza por brindar un servicio rápido y eficiente, para que puedas acceder a los fondos que necesitas de manera oportuna.

Finteres se asegura de practicar una concesión responsable de préstamos, por lo que todavía requieren que los solicitantes cumplan con ciertos criterios.

Esto incluye ser mayor de edad, tener una fuente de ingresos estable y proporcionar los documentos necesarios para verificar tu identidad y situación financiera. Con este enfoque, Finteres amplía las oportunidades para aquellos que pueden no calificar para un préstamo con los prestamistas tradicionales.

Finteres ofrece una oportunidad única para las personas en la lista de ASNEF de acceder a los fondos que necesitan.

Al tener en cuenta su situación financiera general, Finteres brinda una ayuda a aquellos que pueden haber sido pasados por alto por otros prestamistas. Sus ofertas de préstamos brindan a las personas una oportunidad justa para demostrar su solvencia crediticia y obtener la ayuda que necesitan para mejorar su situación financiera.

¿Cuánto tiempo tarda Finteres en transferir el dinero?

Cuando se trata de transferir dinero con rapidez, Finteres es líder en brindar un servicio expedito y eficiente. Muchos se preguntan, ¿Cuánto tiempo tarda en llegar el dinero solicitado? La respuesta es simple y satisfactoria.

Después de la aprobación de la solicitud de préstamo, Finteres procesa rápidamente la transacción y completa la transferencia en un tiempo notablemente corto. Esto significa que puedes esperar tener el dinero solicitado en tu cuenta en unos pocos días hábiles, lo que te permite abordar rápidamente cualquier necesidad fiscal urgente. Finteres reconoce la importancia de un acceso rápido a los fondos y trabaja para brindar una experiencia de préstamo fluida a sus clientes.

En Finteres, el enfoque no se limita solo a transferir dinero rápidamente, sino también a garantizar un proceso sin problemas. Cuando solicitas un préstamo, Finteres utiliza su tecnología avanzada y sistemas optimizados para acelerar el proceso de aprobación y transferencia.

Esto significa que no tienes que esperar semanas ni pasar por métodos prolongados para recibir los fondos que necesitas. Finteres valora tu tiempo y sabe que las situaciones financieras urgentes requieren una acción rápida.

Al elegir a Finteres para solicitar préstamos, puedes contar con una transferencia rápida y competente de fondos, lo que te permite cumplir con tus obligaciones financieras sin demoras innecesarias.

Además de la facilidad de las transferencias rápidas, Finteres también ofrece flexibilidad al seleccionar el período de pago que se ajusta a tus circunstancias financieras.

Ya sea que necesites un préstamo a corto plazo o prefieras un plazo de pago más largo, Finteres ofrece opciones que se adaptan a tus necesidades.

Esto significa que no solo puedes obtener los fondos rápidamente, sino que también tienes la libertad de pagar el préstamo a tu propio ritmo. Finteres se esfuerza por hacer que el proceso de préstamo sea lo más sencillo posible, garantizando que tengas los fondos esenciales cuando más los necesites. Entonces, si te preguntas cuánto tiempo tarda Finteres en transferir el dinero, ten la seguridad de que su servicio eficiente te respaldará en poco tiempo.

¿Cómo puedo pagar un préstamo en Finteres?

Pagar una deuda en Finteres es un procedimiento sencillo que se puede realizar a través de diversos medios convenientes. Cuando recibes los fondos, tienes la opción de deducciones automáticas de tu cuenta bancaria o transferir manualmente la cantidad adeudada.

Finteres ofrece una plataforma fácil de usar que te permite acceder a los detalles de tu préstamo y realizar pagos con facilidad. Además, brindan la oportunidad de extender el período de pago si es necesario, lo que te otorga flexibilidad en la gestión de tus finanzas. En Finteres, pagar tu deuda es fácil y se puede hacer de una manera que se adapte a tus preferencias.

Cuando se trata de pagar un préstamo en Finteres, entienden que pueden surgir circunstancias inesperadas que dificulten cumplir con los plazos. Por eso, Finteres ofrece la opción de prolongación, que te permite extender el período de pago.

Esta característica puede ser especialmente beneficiosa si necesitas más tiempo para asegurar los fondos o si te encuentras con dificultades financieras temporales. Optar por una extensión te ayuda a evitar las comisiones por pagos atrasados y mantener una buena relación con Finteres. Ten la seguridad de que Finteres está dedicado a ayudarte a encontrar una solución de pago adecuada que se ajuste a tus necesidades.

En Finteres, valoran la transparencia y la comunicación clara durante todo el proceso de pago de la deuda. Si tienes alguna pregunta o inquietud con respecto a tu préstamo, su dedicado equipo de atención al cliente está siempre listo para ayudarte.

Ya sea que prefieras comunicarte con ellos por teléfono, correo electrónico o chat en vivo, sus representantes capacitados proporcionarán el asesoramiento y la asistencia necesarios. Finteres está dedicado a construir relaciones sólidas con sus clientes y se dedica a garantizar una experiencia de pago de préstamo fluida y satisfactoria.

Pagar una deuda en Finteres no solo es un proceso sencillo, sino que también se puede manejar cómodamente desde la comodidad de tu hogar.

Al acceder a tu cuenta de Finteres en línea, puedes ver rápidamente los detalles de tu préstamo, verificar tu calendario de pagos y realizar pagos en unos pocos clics. Ya sea que elijas liquidar el préstamo en su totalidad o en cuotas, Finteres ofrece opciones flexibles para adaptarse a tu situación económica.

Con su plataforma segura y confiable, puedes estar seguro de que tu pago de la deuda se procesará de manera eficiente y segura. Finteres también forma parte de la zona euro, por lo que puedes estar seguro de contar con las mejores condiciones posibles para tu pago.

Formas de pago y extensión del plazo de devolución del préstamo con Finteres

Navegar por el proceso de pago de préstamos con Finteres es sencillo y sin estrés. Su plataforma en línea fácil de usar ofrece diversas opciones de pago flexibles para adaptarse a las preferencias individuales de los clientes, lo que te permite realizar tus pagos con facilidad. Además, Finteres también ofrece la opción de ampliar el plazo de devolución cuando surgen circunstancias financieras inesperadas. Esto permite a los prestatarios cumplir con sus obligaciones de préstamo sin tener que preocuparse por la fecha límite de pago.

Finteres proporciona información clara y transparente sobre los métodos de pago disponibles, lo que brinda a los clientes la libertad de elegir el que mejor se adapte a su situación financiera.

Ya sea que optes por pagos mensuales, transferencias bancarias o pagos con tarjeta de débito, Finteres se asegura de que el proceso de pago del préstamo sea lo más conveniente posible.

Además, si se requiere una ampliación del plazo de pago del préstamo, Finteres te tiene cubierto. Esto demuestra su compromiso de apoyar a sus clientes y brindar soluciones que se ajusten a sus necesidades.

Gestionar el pago de tu préstamo con Finteres es sencillo y directo. La plataforma en línea te permite acceder a los detalles de tu préstamo, lo que permite tener una visión clara del calendario de pagos y las opciones de ampliación disponibles.

Esto te permite estar informado y tener el control de tus obligaciones de préstamo. Además, la interfaz fácil de usar de Finteres garantiza que todo el proceso de pago sea sin estrés y sin complicaciones. Con Finteres, puedes realizar tus pagos de préstamo con confianza, sabiendo que tienes acceso a varios métodos de pago y la opción de ampliar el plazo de pago del préstamo si es necesario.

Finteres entiende que la vida puede ser impredecible y se esfuerzan por brindar soluciones adaptadas a las necesidades de sus clientes. Ya sea que prefieras realizar tus pagos a través de transferencias bancarias, pagos con tarjeta de débito o deducciones automáticas de tu cuenta, Finteres te cubre.

Esto garantiza que puedas realizar tus pagos sin problemas. Además, si te encuentras con circunstancias financieras inesperadas, Finteres ofrece la opción de ampliar el plazo de devolución. Esto puede ser extremadamente útil y brinda a los prestatarios la flexibilidad que necesitan para gestionar con éxito su préstamo.

Prórroga en Finteres

La flexibilidad y tranquilidad que brinda la prórroga en Finteres es invaluable cuando se trata de préstamos personales. Las circunstancias imprevistas, como dificultades financieras o gastos inesperados, se pueden manejar fácilmente con la opción de ampliar el plazo de pago.

Con Finteres, los clientes pueden solicitar una prórroga de manera rápida y conveniente en línea, lo que les permite adaptar mejor sus pagos a su situación actual. Esta función garantiza que los prestatarios puedan cumplir con sus obligaciones financieras sin ningún estrés innecesario.

Optar por la prolongación en Finteres puede ayudar a evitar las consecuencias negativas de los pagos atrasados o incumplidos. Esta opción permite a las personas renegociar los términos de su acuerdo de préstamo, brindándoles tiempo adicional para pagar el monto prestado.

Toda la información sobre el proceso se comunica de manera clara para garantizar que los prestatarios estén al tanto de los posibles costos o implicaciones. El equipo de servicio al cliente también está disponible para responder preguntas o brindar ayuda si es necesario.

Es importante que las personas comprendan los términos y condiciones asociados con la prolongación antes de tomar una decisión. Si bien puede ser una forma efectiva de gestionar las finanzas, un período de pago prolongado puede resultar en intereses o tarifas adicionales. Finteres se esfuerza por proporcionar información transparente a los clientes, asegurándose de que estén bien informados sobre sus opciones cuando se trata de préstamos personales.

La función de prolongación refleja el compromiso de Finteres de apoyar a los prestatarios en el manejo de sus responsabilidades financieras.

Su dedicación a la satisfacción del cliente y la prestación de un soporte y orientación excepcionales aseguran que las personas se sientan seguras al tomar decisiones sobre su préstamo. Esto hace de Finteres una opción confiable y digna de confianza para aquellos que buscan préstamos personales.

Comisiones por impago o retraso en el pago de préstamos en Finteres

Cuando se trata de pedir dinero prestado, las comisiones y tarifas por impago o retraso en el pago de los préstamos son una consideración importante.

En Finteres, entendemos que pueden surgir situaciones inesperadas que dificultan que los prestatarios cumplan con sus obligaciones de pago a tiempo. Por lo tanto, Finteres puede cobrar comisiones por impago o retraso en el pago, diseñadas para cubrir los costos administrativos y de procesamiento adicionales causados ​​por el retraso.

Es esencial que los prestatarios estén al tanto de estas comisiones y comprendan los términos y condiciones establecidos en su acuerdo de préstamo antes de firmarlo. Tomarse el tiempo para leer la letra pequeña puede ayudar a evitar tarifas o penalizaciones innecesarias que pueden resultar del impago o retraso en el pago de un préstamo finteres.

Cuando se trata de impago o retraso en el pago de préstamos en Finteres, los prestatarios deben saber que las comisiones y tarifas específicas pueden variar según el acuerdo de préstamo.

Nos esforzamos por ser transparentes y claros acerca de estos cargos, por lo que se recomienda a los prestatarios que revisen detenidamente el acuerdo para comprender las tarifas exactas que pueden incurrir.

En algunos casos, las tarifas por pagos atrasados ​​pueden basarse en un porcentaje del saldo pendiente o en una cantidad fija, y Finteres también puede cobrar intereses adicionales sobre la cantidad vencida. Si se anticipan dificultades para cumplir con las obligaciones de pago, es importante comunicarse con Finteres para encontrar una solución o plan de pago adecuado que ayude a evitar comisiones o penalizaciones sustanciales.

Cumplir con los pagos de los préstamos a tiempo es esencial para evitar comisiones y penalizaciones. El impago o retraso en el pago de préstamos en Finteres puede tener un impacto negativo en la puntuación crediticia del prestatario y en su situación financiera.

Además, es importante tener en cuenta que Finteres puede informar cuentas vencidas a las agencias de crédito, lo que puede dificultar la capacidad del prestatario para obtener préstamos o créditos en el futuro.

Para reducir el riesgo de comisiones por impago o retraso en el pago, los prestatarios deben crear un presupuesto y asegurarse de comprender sus obligaciones de pago. Ser consciente de esto puede ayudar a los prestatarios a evitar el estrés y la carga financiera adicional que pueden surgir del impago o retraso en el pago de un préstamo finteres.

Servicio de atención al cliente de Finteres

En Finteres, la satisfacción del cliente es la máxima prioridad. La compañía ha reunido a un equipo de profesionales dedicados a brindar un servicio excepcional al cliente durante todo el proceso de préstamo.

Ya sea proporcionando respuestas a consultas sobre los criterios de préstamo o ayudando a los clientes durante el proceso de solicitud, el equipo de servicio al cliente de Finteres siempre está disponible para ayudar. Con su enfoque amigable y rápido, facilitan que los clientes obtengan la cantidad que necesitan, incluida la posibilidad de asegurar su préstamo inicial.

Además, Finteres va más allá para brindar asistencia al cliente personalizada. El equipo de servicio al cliente comprende que cada individuo tiene su propia situación financiera y necesidades únicas.

Por lo tanto, se toman el tiempo para escuchar atentamente las preguntas de los clientes y brindar soluciones personalizadas. Ya sea discutiendo opciones de pago o explorando posibilidades de ampliación, el servicio de atención al cliente de Finteres se enfoca en brindar una experiencia fluida y satisfactoria para cada cliente.

Además, Finteres reconoce la importancia de una comunicación clara. Los representantes de atención al cliente están capacitados para proporcionar información precisa y completa. Explican las tasas de interés y las condiciones del préstamo, así como discuten los métodos de pago, asegurando que los clientes comprendan los términos del préstamo y puedan administrar sus finanzas de manera efectiva.

Además del personal capacitado y amable, Finteres ofrece múltiples canales de soporte. Los clientes pueden comunicarse con los representantes de servicio al cliente por teléfono, correo electrónico o chat en vivo, lo que garantiza una asistencia rápida siempre que sea necesario.

Su compromiso con la accesibilidad y la capacidad de respuesta brinda la seguridad de que los clientes recibirán una ayuda de calidad con su experiencia de préstamo. Con Finteres, los clientes tienen la garantía de que su proceso de préstamo cuenta con un servicio al cliente confiable y eficiente.

Concluimos que realmente no podemos decir que sea de fiar, ya que desconocemos su trayectoria, pero trabaja con empresas serias en España, que son las que al fín y al cabo se van a cerrar los acuerdos para la concesión de un préstamo, por lo que concluimos que Finteres es de fiar.

En cuanto a la seguridad, utiliza en toda la web encriptación de los datos, y sigue escrupulosamente la normativa europea de tratamiento de datos con terceros, por lo que en este sentido Finteres es seguro.

A continuación vamos a dejar las preguntas más frecuentes que tienen los usuarios a la hora de utilizar Finteres.

Preguntas Frecuentes de Finteres

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Creditea: Opiniones de los créditos

Como la mejor forma de conocer un portal de créditos de este tipo es ver qué dicen de él los clientes que ya lo han probado, por lo que hemos buscado testimonios verídicos, positivos y negativos, para que nos dé una idea de las ventajas y las carencia de este sitio de préstamos rápidos.

«El pago muy rápido y el proceso a través de la app muy transparente. No tengo pegas»

Ana F. – Madrid

«Llevo utilizando los créditos más de 1 año y siempre que he tenido cualquier aprieto lo utilizo como forma de cubrir estos contratiempos»

Geni G. – Badajoz

«El tipo de interés es un poco alto. Podría haber mejoras en el tipo a clientes que llevamos tiempo y cumplimos con nuestros pagos en tiempo y forma»

Enela V. – Barcelona

«Si es la primera vez que pides un préstamo y se trata de una cantidad pequeña recomiendo mejor otros portales que te dan el primer préstamo gratis, como por ejemplo Vivus»

Fabián – A Coruña

Creditea Línea de Crédito: cómo funciona

Una de las diferencias entre Creditea y otros portales de préstamos es que disponen de una línea de crédito.
Esta línea de crédito consiste en que solicitas una cantidad y solo tienes que devolver la cantidad que has dispuesto realmente en la cuenta, no teniendo que pagar intereses por todo el importe solicitado si no solo por el importe dispuesto.
Esto supone un ahorro considerable en los intereses que tienes que pagar por la línea de crédito con respecto a los intereses que deberías pagar por un préstamo del mismo importe.

Las principales características de una línea de crédito de Creditea son:

• Puedes solicitar hasta 5000 €
• Sólo pagas intereses por la cantidad que ha retirado
• Tienes hasta 36 meses para devolverlo

Esta línea de crédito está disponible tanto para particulares como para autónomos y empresas.

Como curiosidad os dejamos un breve vídeo en el que puedes echar un vistazo rápido para ver cómo funciona Creditea:

Creditea: intereses y honorarios cobrados

En cuanto a los intereses que cobra Creditea por sus créditos, tenemos que decir que son variables, ya que cada cliente recibe una oferta personalizada en función de su situación personal.

Como referencia podemos decir que los intereses que cobra Creditea son del 21,99% TAE, con un importe mínimo mensual de 10 €

Por otro lado Creditea no cobra por comisión de apertura, estudio o por cancelación anticipada del crédito.

Creditea: condiciones y requisitos mínimos

En este caso Creditea tiene muy pocos requisitos a la hora de solicitar un préstamo, por lo que solo pide dos condiciones:

• ser mayor de edad
• tener ingresos mensuales recurrentes, ya sea por desempleo, jubilación o nómina

¿Creditea es fiable y seguro?

Para saber si Creditea es fiable y seguro hemos comprobado la empresa que está detrás de la marca. En los portales de préstamos poco fiables esta información, así como el contacto suelen estar bastante escondidos. En el caso de Creditea es perfectamente visible toda esta información:

International Personal Finance Digital Spain, SAU

Avenida de la Albufera nº153, 4ª planta, 28038-Madrid

Teléfono : 91 188 05 00

Email: hola@creditea.es

Haciendo una breve investigación, Creditea pertenece al grupo IPF, que está presente en 8 países con 4 marcas principales: Creditea(2 marcas distintas), Credit 24 y Hapipozyczki.

Según su página web corporativa tiene más de 300.000 clientes y sus ingresos del último año fueron de 170 millones de euros.

Podemos concluir que no se trata de un chiringuito, sino de una empresa de créditos que en España lleva una trayectoria y le respalda un grupo serio, por lo que Creditea es fiable y seguro para utilizar.

Creditea ASNEF ¿permitido o no?

En este caso Creditea no acepta clientes que se encuentren en la lista de morosidad de ASNEF Equifax.

Preguntas Frecuentes

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Impagos en préstamos rápidos: ese gran desconocido

Todos los días vemos en internet y en televisión cómo podemos conseguir dinero de forma rápida, algunos incluso totalmente gratis para el primer préstamo, pero debes saber que, aparte de estas ventajas, hay unas obligaciones de devolución del importe prestado que si no se respeta puedes incurrir en costes por impago de préstamos rápidos.

Ejemplos de costes por impago en principales portales de préstamos

1. Vivus

Vivus es uno de los portales que da más facilidades para que la gente que al vencimiento del préstamo no pueda pagarlo, antes de que se activen costes de demora, ofrece una solución alternativa: la extensión del préstamo.

La extensión del préstamo te permite, si llegado el momento del vencimiento no pudieras pagar, extender el plazo de éste por un periodo excepcional.

En cuanto al coste por impago en el caso de que no se solicite la ampliación, según la letra pequeña de sus condiciones, sería de un 1,10% diario, con el límite de un 200% del importe del principal.

2. Creditea

Creditea ofrece para sus préstamos unos intereses de demora de impago del tipo deudor oficial (actualmente está en un 3,75% anual) + 0,05% diario, lo que supone un interés diario por impago aproximado de un 0,06%.

3. Quebueno

Otro de los portales de préstamos rápidos más conocidos en España en Quebueno, y en este caso, en sus condiciones particulares se indica que el coste por impago de sus préstamos rápidos es de un 0,99% diario, sin indicar un límite máximo de intereses.

4. Kredito24

Kredito24 dispone, al igual que Vivus de una extensión o prolongación del préstamo rápido con las siguientes condiciones:

• 7 días: 18%
• 15 días: 23%
• 30 días: 40%

En el caso en el que no se prolongue el préstamo, se aplican los siguientes intereses de demora en función del retraso de éste:

• 1 día: 20%
• 6 días: 25%
• 9 días: 30%
• 12 días: 40%
• 15 días: 45%

En este caso, a menos que sea totalmente imposible hacer el pago, recomiendo siempre, antes de impagar, solicitar una prolongación del préstamo.

En cualquier caso, es importante, antes de solicitar un préstamo, que tengas claro antes de solicitarlo que al vencimiento pactado puedas pagar el principal e intereses. En caso contrario no te recomiendo que solicites un préstamo, ya que la deuda se puede hacer mayor e incurrir en inclusión de ficheros de RAI y ASNEF.

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Diferencia entre tarjeta de crédito y débito

Antiguamente se podía diferenciar a simple vista entre una tarjeta de crédito y de débito en que las primeras tenían la numeración en relieve y las segundas únicamente impresas.

Actualmente se imprimen indistintamente númeración en relieve e impresas en ambos tipos de tarjetas, por lo que, es imposible distinguirlas a simple vista, lo que lo convierte en un problema si te equivocas y pagas con la que no quieres por las diferencias que voy a explicar brevemente.

Forma de pago en tarjeta de crédito y débito

La primera diferencia entre ambos tipos de tarjeta está en la forma de pago.

En la tarjeta de débito únicamente puedes gastar hasta el límite de los fondos que tengas en tu cuenta, por lo que, por decirlo así, la entidad bancaria no te está prestando dinero, sino que simplemente dispones del dinero que tienes. El cargo con este tipo de tarjeta se hace de forma inmediata en la cuenta corriente.

En cuanto a la tarjeta de crédito, el pago por defecto se realiza al principio del mes siguiente hasta el límite que el banco haya solicitado.

Financiación e intereses en tarjeta de crédito y débito

En cuanto a la financiación, en una tarjeta de débito no existe, ya que simplemente dispones de tus fondos hasta que se agoten.

Por otro lado, en la tarjeta de crédito, al aplazar la compra hasta el mes siguiente o fraccionar el pago de compras más importante, el banco actúa como prestamista y cobra intereses por ello. Actualmente de media se encuentran entre el 24 y el 30% TAE.

En resumen, aunque a simple vista no es fácil distinguirlas es necesario saber las características de cada una, ya que, por ejemplo, si tienes fondos suficientes pero utilizas la tarjeta de crédito incurrirás en el pago de intereses sin necesidad, o si realmente necesitas dinero, es una opción bastante más económica que los préstamos rápidos.

Te recomiendo que eches un vistazo a otros artículos relacionados con tarjetas de crédito si quieres conocer más sobre ofertas, recomendaciones y trucos, o bien visites nuestra página principal donde encontrarás el ranking de mejores tarjetas en la actualidad en España.

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La vuelta al cole es un periodo del año en el que confluyen distintos gastos extra en los núcleos familiares debido a la compra de libros, matrícula, pago de recibos escolares,uniformes y otros artículos que desestabilizan de forma temporal el presupuesto familiar.

Si miramos el estudio realizado por el Observatorio Cetelem, el gasto medio de las familias por este concepto se sitúa en 239 euros, teniendo en cuenta que en Comunidades Autónomas como Andalucía los libros están subvencionados al 100%. Un 20% de los encuestados afirman que este gasto puede llegar a ser de hasta 800 euros.

Ante este gasto extra que supone un esfuerzo para las familias existen distintos servicios financieros que pueden ayudar a sobrellevarlo: préstamos rápidos y tarjetas de crédito.

En cuanto a la primera opción, los préstamos rápidos, tienen las siguientes características comunes:

• Suelen ser cantidades bajas desde 50 a 800 euros
• Sin necesidad de nómina
• Respuesta rápida:10 a 15 minutos
• Sin papeleos
• Sin avales

Un préstamo vuelta al cole gratis: financiación a coste 0

Existen algunos portales que te ofrecen estos préstamos rápidos gratis sin intereses para nuevos clientes de forma promocional, lo que es una buena oportunidad para aprovecharlo y conseguir la financiación más barata que existe.

Algunos de los sitios de préstamos que te ofrecen estos préstamos al 0% de interés son:

• Solcredito: de 50 a 800€
• Ferratum Bank: hasta 300€
• Creditomas: hasta 300€
• Vivus: hasta 300€
• Dineo: de 50 a 300€
• Contante: de 50 a 500€(gratis 2º préstamo)
• Credy: de 50 a 300€
• Wonga: primer préstamo gratis al devolverlo antes de 15 días

Otras opciones alternativas para superar la vuelta al cole

Por otro lado, aparte de los préstamos rápidos, que son de aprobación casi inmediata, existen otras alternativas que merecen la pena, y que, aunque tienen como inconveniente que el proceso de solicitud, aprobación y tramitación es bastante más largo (puede durar hasta 15 días), sin duda es una forma bastante más barata para financiarte.

Algunas de las tarjetas de crédito que merecen la pena y te permiten tener una línea de crédito disponible en cualquier momento son:

• Tarjeta Wizink: hasta 10.000€ de crédito. TAE: 27,24%
• Tarjeta Bankintercard: hasta 6.000€ de crédito. TAE: 26,82%

Las características de este tipo de tarjetas son:

• Límite de crédito con cantidades entre 3.000 y 10.000€
• Plazo de emisión aproximado de 15 días
• Necesario aportar documentación justificativa de ingresos
• Tipo de interés (excepto préstamos gratis promocionales) más reducidos que los préstamos rápidos
• Pago sólo por la cantidad dispuesta, no por el total concedido, lo que supone pagar menos intereses

En resumen, la vuelta al cole es un periodo en que se desestabiliza el presupuesto familar, pero ya sea mediante un préstamo vuelta al cole que ofrecen este tipo portales de préstamos rápidos, o mediante la solicitud de una tarjeta de crédito con un límite alto, pueden ayudarte a sobrellevar este bache temporal de una forma más que holgada.

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Y es que en la actualidad los bancos, aunque realizan un estudio más pormenorizado del riesgo, han comenzado a abrir el grifo del crédito hasta tal punto que no llegan a cubrir sus objetivos anuales.

En este artículo comentaré brevemente cuáles son los criterios actuales para conseguir una hipoteca que sea beneficiosa tanto para las entidades como para los solicitantes, con el fin de que no acabe en embargo o desahucio.

¿Qué hipoteca puedo pagar sin agobios?

Antes de lanzarte por las diferentes ofertas de hipotecas te aconsejo que dediques algo de tiempo a revisar con qué cuota mensual te encuentrarás cómodo, ojo, tanto en el corto como en el medio y largo plazo (no hay que olvidar que actualmente tenemos el EURIBOR en mínimos históricos).

Para ello debes hacer un plan de ingresos y gastos mensuales, en el que incluyas el nuevo gasto (por ejemplo, si actualmente estás de alquiler, deberás restar ese gasto), a fin de hacer una simulación de la situación económica real si solicitas una hipoteca. Ten en cuenta un colchón de un 20% que podría subir tu cuota de la hipoteca en los próximos años debido a la subida del EURIBOR.

¿Qué hipoteca me van a conceder?

Actualmente, después de un periodo de sequía de crédito, han vuelto a conceder préstamos hipotecarios, aunque en este caso muy alejados del 100 o 110% del valor del inmueble que se popularizó durante los años de vacas gordas.

En la actualidad los bancos ofrecen el 80% del valor de tasación del inmueble, por lo que, haciendo una simulación de un piso de 200.000 euros significaría que deberías tener ahorrado 57.000 euros, que corresponde al 20% del valor de inmueble, y 17.000 euros correspondiente a los gastos que requieren sobre el comprador.

En cuanto a los criterios de ingresos, actualmente conceden una cuota máxima a pagar de un 30% con respecto a los ingresos por nóminas, o en el caso de autónomos por el IRPF trimestral mensualizado.

Para el ejemplo de una pareja con ingresos totales de 2.500 euros mensuales, la cuota máxima de riesgo que el banco admitirá será de 750 euros/mes.

¿Qué gastos tiene una hipoteca para el comprador?

Un aspecto en el que los compradores no reparan cuando hacen números para comprar un piso es en los gastos asociados, tanto a la compra del inmueble como a la constitución de la hipoteca.

Vamos a hacer una simulación sobre un piso de 200.000 euros usado para que veas los gastos que llevan asociados:

Gastos de la compra

• Notaría: 936€
• Registro: 496€
• Gestoría: 300€
• Impuestos(IAJD o ITP, no IVA): 12.000€

Total: 13.732 €

Gastos de la hipoteca

• Notaría: 817€
• Registro: 398€
• Gestoría: 400€
• Impuestos: 1.589€

Total: 3.204€

Gastos de la tasación

• Tasación: 400 €

Total: 400€

Gastos Totales: 16.937€

Como ves, antes de haber comprado la vivienda debes tener ahorrado casi 57.000 euros si quieres plantearte la opción de compra.

Consejos para no verte entrampado con las hipotecas

1-Solicita una hipoteca fija. Esto es bueno porque ya puedes saber de antemano lo que vas a pagar durante los próximos años. Actualmente estamos en un entorno atípico en cuanto al EURIBOR se refiere, por lo que se prevé que suba considerablemente según se vaya alejando la crisis en los estados miembros de la UE.

2-Pide sólo el dinero que necesites. Se acabó pedir más dinero para cubrir el gasto de la inmobiliaria, una reforma o un coche. Cíñete a pedir únicamente para este propósito.

3-Olvídate de las hipotecas multidivisa. Este es uno de los problemas que llevo a entramparse a mucha gente durante la crisis. Piensa que la hipoteca es un contrato a largo plazo y no puedes supeditarlo a la fluctuación de una moneda, que varía cada segundo.

4-Ajusta la cuota que puedas pagar cómodamente. No intentes apurar la cuota para que, ante cualquier imprevisto o subida de ésta te pueda comprometer. Asegúrate de tener una cuota que te permite un mínimo de 10% de ahorro en tu plan de ingresos-gastos.

La entrada ¿Qué hipoteca puedo pagar? Consejos para no quedar entrampado se publicó primero en 1000finanzas.