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Luzo opiniones 2026: intereses, requisitos y riesgos

Jorge Pascual

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Luzo es la marca comercial con la que SF PRÉSTAMOS, S.L., sociedad española con domicilio en Madrid, concede minicréditos online de 7 a 30 días. No es un comparador: según sus condiciones generales, es el prestamista que firma el contrato, transfiere el dinero y reclama la deuda si no se devuelve a tiempo. En esta reseña explicamos cuánto cuesta, cómo funciona el primer préstamo sin intereses, qué requisitos pide y qué ocurre si te retrasas.

Metodología: el 24 de octubre de 2026 revisamos las condiciones generales, la Información Normalizada Europea (INE), las preguntas frecuentes y la política de privacidad de Luzo, junto con la Ley 16/2011. No contratamos ningún préstamo ni incluimos opiniones de usuarios sin verificar.

Transparencia: 1000finanzas.com puede recibir una compensación si contratas un producto a través de algunos de los enlaces de esta web. Esto no modifica nuestro análisis. Más información en nuestro aviso de afiliación y en cómo analizamos los productos financieros.

Luzo opiniones 2026

Nuestra valoración separa dos cuestiones. La empresa se identifica con claridad: razón social, NIF, domicilio, datos registrales y canales de contacto. El producto, en cambio, es caro fuera de la promoción: el ejemplo oficial de 100 € a 30 días cuesta 36 €, con una TAE del 4.114,28 %.

La promoción del primer préstamo (sin intereses entre 300 € y 500 €) puede salir gratis, pero solo si devuelves el préstamo en plazo. Si te retrasas, pierdes el descuento y pagas los intereses ordinarios más la penalización por mora. Solo compensa si tienes la seguridad de poder devolver el importe completo en la fecha pactada.

¿Qué es Luzo?

Luzo es un prestamista no bancario de créditos rápidos online. Sus condiciones generales establecen que el contrato se firma entre el cliente y «SF PRÉSTAMOS, S.L. (el ‘Prestamista’), que actúa bajo la denominación comercial LUZO.es». La sociedad tiene el NIF B10832186 y su domicilio en Calle de Méndez Álvaro 61 (Torre Oriente), planta 8, 28045 Madrid. Se constituyó en junio de 2022 y está inscrita en el Registro Mercantil de Madrid (hoja M-772170). Según su política de privacidad, pertenece al grupo Sun Finance, y el grupo SF Préstamos incluye las marcas Luzo y Lendalo.

Esta diferencia es importante. Crezu y Prestamiau son comparadores operados por la sociedad estonia Fininity OÜ: no prestan dinero, sino que muestran ofertas de terceros. En Luzo, la misma empresa analiza tu solvencia, presta el dinero, cobra los intereses y gestiona el impago. Por otro lado, su política de privacidad cita a Fininity OÜ entre los socios comerciales a los que puede ceder tus datos si das tu consentimiento explícito, que puedes retirar.

¿Cómo funciona?

1. Eliges importe y plazo en el simulador.
2. Subes tu DNI o NIE y un selfie, conectas tu banca online (tu banco debe estar en la lista) y registras una tarjeta.
3. Luzo analiza tu solvencia con tus datos y con información de terceros.
4. Si te aprueban, ordena la transferencia y recibes las Condiciones Particulares con el coste exacto.
5. Devuelves todo en un único pago desde tu Área Personal. Si tienes tarjeta registrada, Luzo puede cargarla automáticamente al vencimiento.

¿Cuánto dinero presta Luzo?

El simulador permite elegir entre 50 € y 2.000 €. En el primer préstamo, el máximo es de 500 €: si eliges más, la web te pide iniciar sesión, por lo que los importes superiores son para clientes que ya tienen cuenta. La cantidad final la decide Luzo, y sus preguntas frecuentes indican que, tras devolver un préstamo, el límite puede subir, bajar o mantenerse igual. Llegar a 2.000 € no está garantizado.

Plazo de devolución

Según el artículo 9 de las condiciones generales, el plazo es de 7 a 30 días naturales desde la decisión de préstamo, con un único pago. Sin cuotas mensuales, necesitas disponer del capital y los intereses en una sola fecha muy próxima.

Intereses y TAE de Luzo

La INE que genera la web de Luzo para un préstamo de 100 € a 30 días sin promoción indica lo siguiente:

Hemos comprobado esta TAE con la fórmula para un único pago: (136 / 100) elevado a (365 / 30), menos 1, da un 4.114,28 %.

La TAE es tan alta porque anualiza un coste del 36 % en solo un mes. No significa que pagues 41 veces lo prestado, pero sirve para comparar: un préstamo personal suele tener una TAE de uno o dos dígitos bajos.

Cuanto más corto es el plazo, más se dispara la TAE. Para 100 € a 7 días, la INE indica un total de 113,65 € y una TAE del 78.885,89 %. Son solo ejemplos: el coste de tu préstamo será el que aparezca en tu simulación y en tus Condiciones Particulares.

¿El primer préstamo es sin intereses?

Sí, pero con condiciones. La web anuncia el primer préstamo «a partir de 300 €» sin intereses, y las preguntas frecuentes concretan que el primer préstamo «en cantidades entre 300€ y 500€ no tiene intereses ni comisiones si lo devuelves a tiempo». En el simulador, un primer préstamo de 500 € a 30 días aparecía con 0 € de intereses, frente a los 180 € de la tarifa ordinaria. Uno de 160 €, en cambio, tenía 57,60 € de intereses. Es decir, por debajo de 300 € el primer préstamo no es gratis.

Lo decisivo es pagar a tiempo. La web y la INE advierten de que, si te retrasas, «el descuento aplicado dejará de ser válido»: en el ejemplo de 500 €, devolverías 680 €, más la mora. Las condiciones generales sitúan la pérdida del descuento en un retraso de «al menos 5 (cinco) días», un margen que no aparece en la web ni en la INE. Cuenta con que cualquier retraso puede costarte la promoción y comprueba en la simulación y en las Condiciones Particulares que el coste es de 0 € antes de aceptar.

Requisitos

• Ser persona física de entre 18 y 75 años con domicilio permanente en España (artículo 2.16 de las condiciones generales).
• Tener un DNI en vigor o, si eres ciudadano de la UE con NIE verde, el documento de identidad de tu país.
• Disponer de un móvil u ordenador con cámara y un número de teléfono español.
• Tener una cuenta en euros a tu nombre en un banco español admitido por Luzo, con acceso a banca online.
• Tener una tarjeta de débito o crédito.
• Superar el análisis de solvencia.

Los documentos revisados no fijan un ingreso mínimo, y Luzo puede pedir documentación adicional.

¿Luzo acepta ASNEF?

No podemos afirmarlo, porque su contrato dice lo contrario. El artículo 7 de las condiciones generales exige, para aprobar el préstamo, que el solicitante «no tenga pagos pendientes o deudas frente a terceros que puedan impedir el pago del Préstamo, incluyendo pagos pendientes que estén anotados en cualquier registro de información sobre solvencia patrimonial y crédito». Además, la política de privacidad indica que la empresa consulta agencias como Equifax y Experian. Estar en un fichero de morosidad puede ser motivo de rechazo. Si ya tienes deudas, es mejor no tapar unas con otras: consulta nuestra sección de deudas.

¿Cuánto tarda Luzo?

• Decisión: según las preguntas frecuentes, es inmediata, aunque verificar tu identidad puede llevar más tiempo.
• Orden de transferencia: la INE indica que se da justo después de aprobar el préstamo, y las preguntas frecuentes hablan de un máximo de 15 minutos.
• Llegada del dinero: según el artículo 8 de las condiciones generales, recibirás el importe en un plazo de entre 24 y 72 horas, según tu banco. Las preguntas frecuentes hablan de 24 a 48 horas fuera del horario laboral.

Que la transferencia se ordene en minutos no significa que el dinero llegue en minutos: cuenta con hasta 72 horas.

¿Qué pasa si no pago a tiempo?

Según el artículo 15 de las condiciones generales y la INE:

• Penalización por mora: un 1,25 % diario sobre el capital impagado desde el primer día de retraso, con un límite del 200 % del capital.
• Comisión por reclamación: 30 €, que se cobran una sola vez al tercer día tras el vencimiento.
• Pérdida de la promoción: si tu préstamo era sin intereses, pasarás a pagar los intereses ordinarios.
• Gestión de cobro: el departamento de cobros de Luzo o una agencia externa puede contactarte por correo electrónico, SMS, WhatsApp, carta o teléfono (artículo 14).
• Cargos en tu tarjeta: Luzo puede cobrarte en la tarjeta registrada, en uno o varios cargos, la deuda, las penalizaciones y los gastos (artículo 11).
• Ficheros de morosidad: tras reclamarte el pago, puede comunicar tus datos a Asnef-Equifax y Badexcug.
• Vencimiento anticipado: Luzo puede exigirte de inmediato el pago de toda la deuda (artículo 10).

Con estas cláusulas, 10 días de retraso en un préstamo de 100 € a 30 días elevarían el total de 136 € a 178,50 €, y en un primer préstamo promocional de 500 €, de 500 € a 772,50 € (180 € de intereses, 62,50 € de mora y 30 € de comisión). Son cálculos orientativos: no hemos podido comprobar si se añaden otros gastos. Más información sobre el coste de los impagos de préstamos rápidos.

¿Se puede aplazar el préstamo?

Sí. El artículo 13 de las condiciones generales permite aplazar el pago si cumples los requisitos de Luzo, y las preguntas frecuentes mencionan prórrogas de 14, 21 y 30 días. El coste «variará en cada caso»: se muestra en el Área de Cliente antes de contratar la prórroga, pero no es público. Según Luzo, aplazar evita la mora y la comisión de 30 €, pero cada prórroga tiene un coste. Si encadenas varias, el préstamo puede salirte mucho más caro.

¿Se puede devolver anticipadamente?

Sí. El artículo 12 de las condiciones generales te permite devolver el préstamo, total o parcialmente, en cualquier momento, avisando antes a Luzo. El coste se reduce en proporción a los días que queden, como establece el artículo 30 de la Ley 16/2011. Si devuelves todo, el contrato prevé una compensación de hasta el 0,5 % del capital pendiente. En un préstamo promocional sin intereses, devolverlo antes no supone ningún ahorro.

También tienes 14 días naturales para desistir del préstamo sin dar explicaciones ni pagar penalización (artículo 28 de la ley y artículo 16 del contrato). Para hacerlo, escribe a info@luzo.es con tu nombre, tu DNI o NIE y el número de contrato. Después tendrás 30 días como máximo para devolver el capital y los intereses acumulados hasta ese momento.

¿Luzo es fiable?

Si por fiable entendemos que la empresa existe y se identifica correctamente, sí: SF PRÉSTAMOS, S.L. aparece con los mismos datos de NIF, domicilio e inscripción registral en el contrato, en la INE y en la página de contacto. Los datos del BORME que recogen fuentes secundarias (constitución en 2022 y cambios posteriores de domicilio y de administrador) son coherentes con esa información. Además, entrega la INE y reconoce los derechos de desistimiento y de reembolso anticipado.

No hemos encontrado indicación de que esté supervisada por el Banco de España. Según el Portal del Cliente Bancario, la mayoría de empresas de créditos rápidos no lo están, porque esta actividad no está reservada a entidades financieras. Además, que la empresa sea identificable no hace que el producto sea conveniente: eso depende del coste y de tu capacidad para devolverlo.

Para reclamar, la INE indica el correo info@luzo.es o un escrito dirigido a SF Prestamos S.L. Si no te responden satisfactoriamente, puedes acudir a los servicios de consumo de tu comunidad autónoma.

Ventajas

• El prestamista está identificado con su razón social, NIF y datos registrales.
• El primer préstamo de 300 € a 500 € no tiene intereses si lo devuelves a tiempo.
• El coste total aparece en el simulador y en la INE antes de contratar.
• Reconoce el derecho de desistimiento en 14 días y el de reembolso anticipado.
• No obliga a contratar seguros ni otros servicios, según la INE.
• Tiene un teléfono gratuito y canales de contacto separados para pagos y cobros.

Desventajas y riesgos

• Es muy caro sin la promoción: 36 € por cada 100 € a 30 días (TAE del 4.114,28 %).
• La mora es de un 1,25 % diario, con un límite del 200 % del capital, más 30 € de comisión.
• Si te retrasas, pierdes la promoción, y los documentos no coinciden sobre el margen que tienes.
• Tienes que devolverlo todo de una vez y en 30 días como máximo.
• Puede cobrarte en tu tarjeta varias veces si no pagas.
• El coste de las prórrogas no es público.
• No consta que esté supervisado por el Banco de España.

Para quién podría tener sentido

Puede encajar si es tu primer préstamo con Luzo, necesitas entre 300 € y 500 € para un gasto puntual y tienes la seguridad, no solo la esperanza, de disponer del importe completo en la fecha de vencimiento (por ejemplo, porque cobras la nómina antes). En ese caso, la promoción puede salirte sin coste.

Para quién no lo recomendamos

• Para pagar otras deudas o cuotas atrasadas.
• Si no estás seguro de poder devolver el total en 30 días o menos.
• Si necesitas pagar en varios meses o pedir un importe mayor.
• Si estás en un fichero de morosidad.
• Si ya has pedido varios minicréditos seguidos.

Alternativas a Luzo

• Cetelem: préstamos personales con cuotas mensuales, más adecuados si necesitas devolver el dinero en varios meses.
• Moneyman: otro prestamista directo de minicréditos con el que puedes comparar el coste y las condiciones del primer préstamo.
• Crezu: un comparador que no presta dinero y te permite ver ofertas de distintas entidades.

Más opciones en nuestras guías de préstamos y créditos y de préstamos rápidos.

Opinión final sobre Luzo

Luzo es un prestamista directo identificado (SF PRÉSTAMOS, S.L.), no un comparador. Su principal atractivo es el primer préstamo sin intereses de 300 € a 500 €, que solo sale gratis si lo devuelves a tiempo. Fuera de la promoción, el coste es muy alto (TAE del 4.114,28 % en el ejemplo oficial), y un retraso lo encarece rápidamente. Solo lo vemos razonable para un gasto puntual con la devolución asegurada, leyendo antes la INE y las Condiciones Particulares y sin encadenar préstamos ni prórrogas.

Preguntas frecuentes sobre Luzo

¿Qué es Luzo?

Es la marca comercial de SF PRÉSTAMOS, S.L., una empresa española que concede minicréditos online de 7 a 30 días con devolución en un único pago. Presta directamente el dinero; no es un comparador.

¿Quién está detrás de Luzo?

SF PRÉSTAMOS, S.L., con NIF B10832186 y domicilio en Calle de Méndez Álvaro 61 (Torre Oriente), planta 8, 28045 Madrid. Está inscrita en el Registro Mercantil de Madrid y pertenece al grupo Sun Finance, según su política de privacidad.

¿Cuánto dinero puedo pedir?

Entre 50 € y 2.000 € en el simulador. El primer préstamo tiene un máximo de 500 €, y la cantidad final la decide Luzo.

¿Qué plazos ofrece?

De 7 a 30 días naturales, con un único pago en la fecha acordada.

¿Cuánto cobra de intereses?

En el ejemplo oficial, un préstamo de 100 € a 30 días cuesta 36 € (un 1,20 % diario), y hay que devolver 136 €. El coste de tu préstamo es el que aparece en tus Condiciones Particulares.

¿Cuál es la TAE de Luzo?

Un 4.114,28 % en el ejemplo de 100 € a 30 días, una cifra que hemos comprobado. A 7 días, la INE indica una TAE del 78.885,89 %.

¿El primer préstamo es gratis?

Solo si pides entre 300 € y 500 € y lo devuelves a tiempo. Por debajo de 300 € tiene intereses. Si te retrasas, pagarás los intereses ordinarios y la mora.

¿Luzo acepta ASNEF?

Su contrato exige no tener deudas registradas en ficheros de solvencia, así que no podemos afirmar que acepte a personas en ASNEF.

¿Qué requisitos pide?

Tener entre 18 y 75 años, vivir de forma permanente en España, DNI o NIE, un teléfono español, una cuenta bancaria española con banca online, una tarjeta y superar el análisis de solvencia.

¿Cuánto tarda en llegar el dinero?

Luzo toma la decisión al momento y ordena la transferencia en minutos, pero el contrato indica que el dinero llega en un plazo de 24 a 72 horas, según tu banco.

¿Qué pasa si no pago?

Pagarás un 1,25 % diario de mora (con un límite del 200 % del capital) y 30 € de comisión al tercer día. Además, gestionarán el cobro, podrán cargarte en la tarjeta e incluirte en Asnef-Equifax y Badexcug.

¿Puedo aplazar el pago?

Sí, con prórrogas de 14, 21 o 30 días, si cumples los requisitos. El coste se muestra en tu Área Personal antes de contratarlas.

¿Puedo devolverlo antes de tiempo?

Sí, en todo o en parte. El coste se reduce por los días que quedan, y si lo devuelves todo, Luzo puede cobrarte una compensación de hasta el 0,5 % del capital pendiente.

¿Puedo desistir del préstamo?

Sí, en un plazo de 14 días naturales, escribiendo a info@luzo.es. Después tendrás 30 días como máximo para devolver el capital y los intereses acumulados.

¿Es seguro pedir un préstamo en Luzo?

La empresa está identificada y entrega la información que exige la ley, pero no consta que la supervise el Banco de España. Pide solo lo que puedas devolver.

¿Cómo contacto con Luzo?

En el 91 060 3553, el teléfono gratuito 900 730 400 o info@luzo.es. Para pagos y cobros: 91 060 7337 o cobros@luzo.es. El horario es de lunes a viernes de 8:00 a 20:00 y los sábados de 10:00 a 17:00.

¿Qué alternativas hay?

Si quieres pagar a plazos, un préstamo personal como el de Cetelem. Si buscas otro minicrédito, Moneyman. Si quieres comparar ofertas, un comparador como Crezu.

Fuentes consultadas

• Luzo: condiciones generales de contratación del préstamo
• Luzo: Información Normalizada Europea (100 € a 30 días)
• Luzo: preguntas frecuentes
• Luzo: contacto y datos de la empresa
• Luzo: política de privacidad
• BOE: Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo
• Banco de España, Portal del Cliente Bancario: ¿qué es un crédito rápido?

Información revisada el 24 de octubre de 2026. Las condiciones de Luzo pueden cambiar: antes de contratar, revisa la simulación, la INE y tus Condiciones Particulares.

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